ОШИБКА 3. Чрезмерная уверенность в своих знаниях и возможностях. Людям свойственно думать, что они умнее других. А если «профессионалы» убеждают их в том, что только им доступна уникальная возможность разбогатеть, уверенность крепнет еще больше. Иногда люди, успешные в бизнесе, карьере или личной жизни, вдруг решают, что они одинаково талантливы во всем, и начинают инвестировать, руководствуясь собственными соображениями.
Профессора финансов Брэд Барбер и Терранс Один в течение пяти лет изучали 35 тысяч семей, и выяснили, что мужчины чаще переценивают себя, когда речь идет об инвестировании. Они на 45 % чаще торгуют на бирже и при этом сокращают свои вложения в среднем на 2,65 % в год, и это без учета налогов и оплаты транзакций.
Что делать? Стать честным и реалистичным. Просто встать перед зеркалом и спросить себя: «Какие у меня есть поводы, чтобы считать себя суперинвестором?» Если у вас нет дара предвидения или аналитических способностей уровня Говарда Маркса или Уоррена Баффета, не стоит переоценивать себя. Лучше сделайте то, что выдающиеся инвесторы советуют делать начинающим инвесторам: вложите деньги на долгий срок в недорогие индексные фонды.
ОШИБКА 4. Жадность, нетерпение, азарт. Мы склонны стремиться получить больше в максимально короткие сроки, а маленькие постепенные изменения, которые преумножатся со временем, нас не устраивают. Лучший способ преуспеть в инвестировании – достичь устойчивых долгосрочных результатов. Но это так непросто, особенно если окружающие богатеют быстрее, чем вы. И финансовые СМИ усиливают уверенность, что рынок – большое казино, где можно молниеносно разбогатеть.
Что делать? Забыть о своих инвестициях на время.
Гай Спир, известный своими попытками смоделировать поведение знаменитых инвесторов, советует проверять свой портфель не чаще раза в год и не смотреть финансовые телеканалы. Лучше изучать опыт знаменитых инвесторов.
ОШИБКА 5. Географическая ограниченность. Мы привыкаем к определенным вещам, людям и явлениям, которые находятся рядом с нами: кафе, магазин рядом с домом, кино по выходным. Точно так же мы увлекаемся инвестициями на внутреннем рынке.
По данным на конец 2013 года, американские инвесторы вкладывают около 73 % средств в рынок акций США, при том что американские рынки составляют менее половины мировой фондовой биржи.
Что делать? Расширять горизонты. Обсудите инвестиции в иностранные ценные бумаги с финансовым советником.
Во время «потерянного десятилетия» с 2000 по 2009 год S&P 500 приносил всего 1,4 % в год, международные рынки – 3,9 % в год, а зарождающиеся рынки выдавали 16,2 % в год. Таким образом, инвесторы с диверсифицированным международным портфелем зарабатывали больше.
ОШИБКА 6. Негативное отношение и страх потери. Люди помнят негативный опыт лучше и ярче, чем позитивный. И это неплохо: мы не забываем, что огонь – это больно, определенные грибы ядовиты, а человек, который в 2 раза крупнее нас, опасен.
Если вы пережили медвежий рынок 2008–2009 и потеряли деньги, вы вряд ли забудете болезненный опыт. Миндалевидное тело мозга – тревожная сигнализация человеческого организма – наполняет страхом все тело, и нам кажется, что спад никогда не закончится. Мы боимся потерять деньги и действуем таким образом, что… теряем деньги.
По мнению Уоррена Баффета, «надо быть жадным, когда остальные боятся». И все великие инвесторы активно покупают, когда рынок рушится.
Говард Маркс и его команда Oaktree Capital Management активно инвестировала в последние 15 недель 2008 года, когда финансовые рынки обваливались. Они вложили около 500 млрд долларов в проблемные долговые обязательства.
Что делать? Готовиться. Во-первых, важно осознать, что вы подвержены страху потери. Предупрежден – значит вооружен. Во-вторых, нужно создать сбалансированный портфель. В-третьих – обсудить с финансовым консультантом, когда и как могут вести себя те или иные активы и когда стоит продавать одни и покупать другие.
(window.adrunTag = window.adrunTag || []).push({v: 1, el: 'adrun-4-390', c: 4, b: 390})
3. Деньги – не главное
Финансовая свобода не гарантирует, что вы будете счастливым человеком. Любой человек может зарабатывать деньги. Если вы внимательно изучите книгу «Непотопляемый: книга твоей финансовой свободы», вы поймете, что это несложно: нужно использовать сложный процент, долго оставаться на рынке, грамотно диверсифицировать инвестиционный портфель, максимально сокращать налоги и другие выплаты.
Но что делать, если вы стали финансово свободными, но при этом не стали счастливыми? Проблема в том, что, мечтая о богатстве, мы думаем не о мешке шуршащих бумажек, а об эмоциях, которые испытаем, получив деньги. Мы хотим быть свободными, любимыми, жить в безопасности и комфорте.
3.1. ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ КАЧЕСТВО ЖИЗНИ
Настоящее благополучие – это не только деньги, которые, безусловно, облегчают и упрощают жизнь. Это способность достичь исключительного качества жизни. Люди живут в разных странах, исповедуют различные религии, у них непохожие потребности, ценности и мечты. Но каждый из них стремится к исключительному качеству жизни. Для кого-то эта жизнь ассоциируется с огромным домом с садом, для кого-то – с большой семьей или многомиллионным бизнесом. Главное – прожить чудесную жизнь на своих условиях. Чтобы добиться такого качества жизни, необходимо тренировать два совершенно разных, но не взаимоисключающих навыка.
НАВЫК 1. Умение достигать, которое состоит из трех шагов:
• Фокусируйтесь на важном – если вы на чем-то фокусируетесь, включается ретикулярная активизирующая система мозга, которая предлагает пути достижения желаемого.
• Действуйте: создайте стратегию, изучите опыт успешных людей, экспериментируйте.
• Положитесь на судьбу. Кто-то называет это удачей, кто-то божьим промыслом. Но есть вещи, которые мы не можем контролировать. Они либо происходят, либо нет.
НАВЫК 2. Согласие с собой, которое достигается через совершенствование внутреннего мира. Его можно тренировать, следуя этим принципам:
• Продолжайте расти. В природе все либо растет, либо умирает: отношения, бизнес, профессионализм и т. д. Если вы стоите на месте, вы становитесь несчастными и разочарованными.
• Делитесь. Чувство причастности дарит счастье.
3.2. ОТКАЗ ОТ СТРАДАНИЙ
Человеческий мозг – орган, которому 2 млн лет, и он устроен таким образом, чтобы помочь нам выжить, а не стать счастливыми. Мозг ищет возможные опасности и, обнаружив малейший риск, подает сигнал: бей или беги. Но если жить, следуя сигналам нашего древнего программного обеспечения, у нас не будет шансов стать счастливыми. Но хорошая новость в том, что мы можем выбирать и регулировать свое эмоциональное состояние. Только вы решаете, радоваться или страдать. Самый эффективный способ избавиться от страданий – не фокусироваться на триггерах страдания, которые выражаются словами:
• «потеря»;
• «мало» или «меньше»;
• «никогда».
Следите за своими словами и мыслями, не допускайте появления этих триггеров, а если они вдруг возникают в сознании, перефразируйте их. Заставляйте себя мыслить позитивно. Если вы не будете управлять своим мозгом, он будет управлять вами. Заключение
Финансовая непотопляемость – не синоним богатства. Она включает:
• умение контролировать свою жизнь настолько, насколько это от вас зависит, фокусируясь на важном;
• преумножение накоплений через инвестиции – сумма, равная 15–20 годовым заработкам, даст вам ощущение финансовой свободы;
• способность справляться со страхом, принимая во внимание следующие факты: коррекция происходит в среднем раз в год, каждая пятая коррекция приводит к медвежьему рынку, никто не может точно предсказать поведение рынка, рынок неуклонно растет более 100 лет, медвежий рынок бывает каждые 3–5 лет и всегда сменяется бычьим рынком, самая большая опасность – остаться вне рынка.
