говорил известный герой в фильме «Белое солнце пустыни» товарищ Сухов, «это вряд ли». Безлимитный тариф всегда тщательно просчитывается компанией.
Безлимитная оплата создает ситуацию постоянной, пусть даже мизерной, потери денег, тем самым поддерживая человека в состоянии бедности. Безлимитная, но постоянная оплата — это уже денежный поток, текущий из вашего кармана в чужой. Несколько мелких денежных потоков способны незаметно истощить ваш денежный ресурс. А оплата по счетчикам отучает человека от расточительности. Экономное расходование средств — черта состоятельного человека.
Говорят: «Деньги идут к деньгам». Эту фразу можно использовать как практическую рекомендацию. Всегда носите в кошельке банкноту самого большого в данное время номинала. С одной стороны это «магнит» для денег, пусть они идут в ваш кошелек! С другой — способ привыкнуть к постоянному удержанию около себя заметной суммы денег. Так нарабатывается состояние: «Деньги всегда есть!» Согласно данным статистики (2009–2010 гг.), основная масса россиян носит при себе примерно 1000 рублей на карманные расходы. Один процент граждан — более 20 000 рублей. А три процента вообще не имеет карманных денег. Такая неутешительная статистика хорошо отражает финансовое состояние россиян.
Заведите просторный кошелек, где деньгам будет удобно и где они с удовольствием задержатся, чтобы немного «отдохнуть». А если рассуждать утилитарно, то скомканные деньги из кармана гораздо проще потерять. К тому же грязные, измятые купюры имеют вид непривлекательный и отбивают охоту у самого владельца брать их в руки.
Состоятельный человек думает о деньгах и считает их, поэтому придется выработать в себе эту привычку: считать, считать и еще раз считать. Придется сделать «прозрачными» свои денежные отношения.
При слове «бухгалтерия» многие люди испытывают состояние тоски, возможно, навеянное в прошлом книгами или фильмами. Скрюченная фигура в синих нарукавниках, заляпанных чернилами, корпящая над толстой книгой — вот образ бухгалтера прошлых веков. Но хотим мы того или нет, придется прояснить ситуацию относительно собственного дохода и расхода. Бедный человек всегда тратит больше, чем получает. У состоятельного, напротив, приход всегда больше, чем расход. Итак, если вы хотите уходить от состояния бедности, ваш доход должен хотя бы на одну копейку превышать расход.
Заведите привычку брать в магазинах чеки за покупку. Вечером зафиксируйте свои траты. И так в течение месяца. В последний день месяца определите, что больше — расход или доход. На самом деле учет расходов и доходов — дело очень увлекательное. Можно учитывать траты по статьям, например, так: хозяйственные товары, продукты, содержание транспортных средств и транспорт, оплата жилья, страховки, налоги, медикаменты, средства личной гигиены, одежда, отдых, развлечения, книги… Так вы узнаете, какие из этих статей наиболее «прожорливые» и где можно сэкономить. Точно и четко записывайте все свои расходы. Не полагайтесь на память. Записать — значит удержать. И тогда случится маленькое чудо: обычное для многих состояние, когда деньги утекают между пальцев, навсегда вас покинет.
Определив статьи расходов, вы создадите систему протекания денежного потока и способ управления этим потоком.
В книгах о деньгах обычно упоминают благотворительность. Секрет здесь в том, что:
настоящая благотворительность случается только у состоятельного человека.
Бедный же занимается благотворительностью или по принуждению (потому что так принято) или из страха (откупается от проблем и болезней). Поэтому на первом этапе благотворительность можно направить на самого себя! Существует древний норматив по уровню благотворительности: 10 % от дохода, десятина. Это самый справедливый налог, потому что любой человек может жить на 90 % оставшегося дохода и не терять при этом уровня благосостояния и вообще не ощущать никакой разницы! Это относится даже к людям с минимальными доходами [28]. Если постоянно откладывать эти 10 % в отдельный конверт и не трогать их, то через некоторое время вы с удивлением обнаружите, что они превратились в значительную сумму, которая убирает страх и незащищенность в жизни. Со временем желательно накопить примерно шесть месячных окладов, для того чтобы еще более обезопасить свою жизнь. Такая «подушка безопасности» — лучшее снотворное. Ошибкой будет копить деньги специально на черный день или для лечения будущей болезни. Лучше копите для самого накопления.
Материальный уровень так притягивает человека, что некоторые люди готовы достичь этих благ любой ценой! Результатом будет сильное разрушение физического тела и, возможно, даже гибель человека. Регулировать взаимодействие с материальным миром можно следующим образом.
У инвесторов Forex есть «правило безопасной инвестиции». Считается, что она не должна превышать 20 % от общего объема капитала человека. Тогда даже полная потеря этих 20 % не нанесет серьезного ущерба финансовому состоянию инвестора. Исходя из этих данных, можно предложить максимальный расход на приобретение не запланированных заранее вещей на сумму не более 20 % от величины ежемесячного денежного потока. Если стоимость предполагаемой покупки больше, надо накапливать деньги, исходя из принципа — не более 20 % в месяц от полученной суммы в данном календарном отрезке. Обычные расходы на жизнь не могут урезаться сильнее, чем на 20 %. Иначе начинается разрушение жизни. Как деньги можно рассматривать и инвестирование времени. Если вы берете на себя заботу о других людях, ответственность за них, то вряд ли стоит отдавать этому более 20 % от времени бодрствования. Это примерно 3 часа в сутки.
Любому человеку, чтобы что-то купить, прежде надо что-то продать. Наемный работник продает свое время, навыки, профессиональный уровень. Бизнесмен продает свое время и организаторские способности, умение управлять людьми. А что может продать бедный человек, у которого расходы превышают доходы? Он продает свое будущее — он берет кредит. Кредиты в современном мире очень популярны. Можно выделить три основных вида кредита:
Деловые кредиты, которые берут для открытия своего предприятия или для текущих инвестиций. При этом фирма всегда рассчитывает на прибыль, из которой будет возвращаться кредит.
Ипотечный кредит для покупки жилья. В таком случае кредит берется под гарантии имеющегося у человека состояния, например, другой недвижимости, автомобиля, счета в банке.
Потребительский кредит для покупки товара прямо сейчас (например, автомобиля), который тотчас после покупки теряет свою товарную стоимость. Этот кредит используется без прибыли. Небольшое пояснение. Вы купили какую-то вещь, заплатили за нее некоторую сумму денег. Если вы пользуетесь этой вещью, то она изнашивается, поэтому ее товарная стоимость падает. Но даже если вы решите эту вещь сразу же после покупки продать, то скорее всего сможете выручить гораздо меньшую сумму денег, чем затраченную на приобретение вещи. Так что прибыли нет.
Потребительские кредиты и потребительские долги самые глупые с точки зрения того человека, кто берет кредит. Единственное, что в таком кредите привлекает,
