Пока клиент может лишь переслать в банк платежку в электронном виде. Дальнейшее прохождение денег (между банком и РКЦ и далее) связано с обязательной пересылкой и обработкой первичного бумажного документа. Естественно, при такой «технологии» ограбить банк с помощью компьютера практически невозможно.
Как правило, в утечке информации из банка или хищении средств замешаны сотрудники. По этой причине все внимание сосредоточивается на защите данных внутри банка, а информация, исходящая сегодня, практически не защищается. Так, например, с точки зрения криптографической защиты, межбанковский обмен данными не выдерживает никакой критики.
В этой связи уместно вспомнить случай, который произошел с двумя банками, работающими в Северо-Западном регионе РФ. В программе, которая готовит данные для РКЦ, случайно была некорректно набрана информация. В частности, вместо МФО одного банка было набрано МФО другого банка, и в таком виде информация была отправлена в РКЦ (от имени того банка, в котором произошла ошибка).
Соответственно, этот банк получил из РКЦ подтверждение о переводе средств, однако с его корсчета сумма не была списана. Оказалось, что эти средства были списаны с другого банка — того самого, чье МФО фигурировало в данных для РКЦ. Позже выяснилось, что программа для РКЦ не проверяет, соответствует ли МФО банка реальному плательщику.
Существует еще и проблема идентификации клиентов: ведь мало кто из банковских служащих знает их в лицо. Так, весной 1996 года «Часпромбанк» принял в работу поддельную платежку на 700 тыс. долларов. По мнению начальника управления информационных технологий Петербургского социального коммерческого банка (ПСКБ) Феликса Шепскиса, платежное поручение с печатью и подписями давно перестало быть веским доказательством прав на перевод денег пришедшего в финансовый институт человека.
В последнее время все больше фактов свидетельствует о том, что многие отечественные банковские структуры не придают должного значения защите собственных компьютерных систем. Как заметил Феликс Шепскис, наибольший урон банку может нанести злоумышленник, который проникнет в компьютерную базу данных с правами администратора и получит доступ не к отдельным счетам, а к полному объему банковской информации. Если эти данные ему удастся унести с собой на магнитном носителе, то последствия такой «разведывательной операции» трудно предсказать.
По различным оценкам, от 85 до 95 процентов всех российских банковских сетей построены на сетевых операционных системах Novell NetWare. Эксперты считают, что только 80 процентов сетей Novell NetWare в местных банках имеют лицензии. Оставшиеся 20 процентов используют нелицензионные (иначе говоря, краденые) копии Novell, причем основная масса таких банков работает на Novell NetWare 3.11 — морально устаревшей и достаточно просто взламываемой ОС.
Одним из самых известных российских процессов, связанных с компьютерными преступлениями в банковской сфере, специалисты считают инцидент во «Внешэкономбанке». Там начальник отдела автоматизации «Внешэкономбанка» написал «закладку» в программу, которая в процессе эксплуатации компьютерной системы банка переводила на счет злоумышленника небольшие суммы (округления, возникающие в процессе банковских операций) с остатков на валютных счетах клиентов.
Подобное преступление чрезвычайно трудно раскрыть, поскольку на балансе банка присутствие такой «закладки» никак не отражалось.
Эксперт по защите информации Питер Ньюман считает, что в области систем компьютерной безопасности должно произойти нечто, сравнимое по последствиям с чернобыльской аварией, прежде чем потенциальные жертвы компьютерных преступников обратят внимание на существующие проблемы.
Первое в России компьютерное ограбление банка
Все произошло по лучшим законам фантастического триллера — по крайней мере завязка вполне подходит. А вот окончание… Его, похоже, не будет вообще.
…Безработный Дима Кадкин был не то чтобы непутевым — скорее невезучим: до того не ладилось у него с поиском приложения своих сил, что не выдержал — дал объявление «Ищу работу» во все российские газеты, какие знал.
Ответ не заставил себя ждать — солидный мужской голос по телефону отрекомендовался: «Директор акционерного общества „Атлант“. Нам как раз менеджер нужен».
Наконец удача улыбнулась и девятнадцатилетнему Димке. Первое задание директора было простым: по заполненной доверенности он должен был заехать на арендованной фуре в фирму «БК-Дон» и загрузить по накладной импортных сигарет на 150 миллионов рублей. Все прошло как по маслу.
Дима старался, радуясь новой работе, и даже попытался было внести в задание свои коррективы: зачем тут же, за углом, из этой фуры перегружать товар в другую? Тщетно пытался дозвониться до «Атланта», пока не понял: с работой опять пролетел. В тот момент, правда, он все еще не осознал, до какой степени, — не мог даже представить, какая паника началась в «БК-Дон» через полчаса после его отъезда.
Понять, что случилось, многие долго не могли, и не случайно: подобному грабежу не подвергался до этого в нашей стране никто. Характерен такой метод для стран, скажем прямо, более развитых технически; там каждому известен специально придуманный для этого термин «хакер» — для тамошних финансистов это слово на букву «х» стало настоящим ругательством. И наши люди, «созревшие» для «кибербандитизма», именно туда, на цивилизованный Запад, направляют свои криминальные усилия…
Есть такое мнение-анекдот: СПИД меньше всего поразил Россию и Японию потому, что это болезнь XX века. Япония же по своему развитию находится в XXI веке, а Россия — в XIX… Может быть, именно по такому принципу эти страны меньше всего поразило и хакерство — и это уже не шутка. Японцы успели разработать совершеннейшие системы защиты от компьютерных воров. Россия же только приступает к переходу на компьютерные взаиморасчеты и там, где это произошло, старательно дублирует идущие по электронным средствам связи платежки обычной курьерской почтой. Как говорится, тише едешь — кобыле легче.
Западные же банки уже повсеместно предлагают клиенту управлять счетом по телефонной линии — с помощью домашнего или офисного компьютера с модемом. Скорость, но и риск, с которым Запад привык бороться. Что же у нас?
В России банковскую безопасность понимали до сих пор лишь в традиционном смысле — бритые парни в камуфляже на входе, плюс милицейская сигнализация, плюс бандитская «крыша». Этот триединый блок не спас от того, что одного ростовского банкира вывозят для шантажа, другого попросту убивают, но в целом блок казался все же максимально крепкой защитой. Даже в нашей северной столице, Петербурге, согласно заявлениям специалистов, из 110 зарегистрированных там банков приступают к внедрению компьютерных средств защиты информации лишь три.
В последнее время банки вздохнули спокойно в плане графических подделок — если прежние дензнаки подделывались столь ловко, что только суперспециалисты могли их отличить, то купюры нынешние имеют великолепный ряд степеней защиты. И даже пресловутые фальшивые авизо, выкачавшие из финансово-кредитной системы страны в целом с 1992 года 800 миллиардов рублей, почти не беспокоят: с одной стороны, воевавшей Чечне, куда поступала львиная доля этих ворованных денег, теперь не до того, а с другой — сильную подножку авизовым махинациям дали компьютерные безналичные расчеты с помощью модемной связи.
Но на каждый замок находится свой взломщик. Так и здесь…Для ТОО «БК-Дон» все началось с того, что к ним обратился тот самый мужик — якобы директор «Атланта»: приобрету, мол, сигарет на 150 миллионов. Не отпугнуло его и требование 100-процентной предоплаты — записал счет в «Акабанке» и уже через несколько дней позвонил: перевел денежки-то! Главбух «Дона» созвонилась с бухгалтерией «Акабанка», там подтвердили: деньги поступили со счета банка «Солидарность». Тут же приезжает на фуре вышеупомянутый Дима Кадкин, грузит сигареты, лихо выезжает со двора… и вот тут-то начинается самая настоящая фантастика. Запись о сумме в 150 миллионов, словно в знаменитом фильме о Фантомасе, исчезает с экранов банковских компьютеров и переходит Ростсоцбанку, которому на самом деле и предназначалась.
Мощные следственные структуры, подключенные к розыску, увы, не смогли найти злоумышленников — слишком беспечно действовали банки. Каков же механизм хищения? Для начала нужен компьютер с модемом. Два десятка ростовских банков осуществляют платежи по телефонным кабелям с помощью компьютерных модемов и автоматизированной системы межбанковских расчетов «Centrinf» через Региональный центр информатизации ЦБ. Файлы, конечно, шифруются специальной электронной подписью, да и механизм перекачки данных знают только банковские работники. Но они ведь тоже люди…
