Расчеты по межфилиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются расчетно-кассовыми центрами в адрес других РКЦ для завершения межфилиальной операции. РКЦ, принимающие авизо, в свою очередь дают ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. В случае отсутствия принадлежности авизо к определенному корсчету, его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению. После проверки неправильно адресованные авизо возвращаются в РКЦ, откуда они поступили.
Средства зачисляются на счета предприятий и организаций лишь при условии проведения данных операций по корреспондентским счетам их банков в обслуживающих их РКЦ. Осуществление расчетных операций по корсчетам ежедневно подтверждается выписками по ним со стороны расчетно-кассовых центров.
Таким образом, не исключена ситуация, когда клиент банка, располагая необходимыми ресурсами на своем расчетном счете, не может осуществить платеж из-за недостатка средств на корсчете кредитного учреждения. Чтобы исключить задержку расчетов клиента, банки должны обеспечивать своевременное поступление необходимых средств на свои корреспондентские счета, поддерживать сумму средств на счетах в размере, необходимом для бесперебойной работы по расчетам с другими банками.
37. Современные проблемы и направления реформирования банковской системы
Реформирование банковской системы – комплекс мер, последовательно осуществляемых законодательной и исполнительной властью, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого банковского сектора, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе, направленного на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и содействующего экономическому развитию России.
Реформирование банковского сектора является важным компонентом развития финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики страны.
. Реформирование банковского сектора началось в послекризисный период.
Первый этап реформирования банковского сектора состоял в принятии и осуществлении антикризисных мер по реструктуризации банковского сектора (сентябрь 1998 года-2000 год). В этот период были в основном решены задачи, определенные документом правительства Российской Федерации и Банка России «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации», принятым в ноябре 1998 года.
Усилиями органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, Агентства по реструктуризации кредитных организаций, самих кредитных организаций были преодолены кризис системы платежей и системный банковский кризис, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и на их основе обеспечено преодоление наиболее острых последствий финансового кризиса 1998 года, сохранено жизнеспособное ядро банковского сектора, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Осуществленные меры в области реструктуризации банковского сектора создали необходимые условия для роста капитала, активов и привлеченных средств банков, укрепления финансового положения кредитных организаций.
В результате в России функционирует рыночно ориентированный, хотя и недостаточно развитый, банковский сектор, ряд компонентов законодательного и нормативного регулирования банковской деятельности в значительной степени приближен к международным требованиям.
Начало качественно нового этапа реформирования банковского сектора в 2001 году можно охарактеризовать полным завершением вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки несостоятельности (банкротства) в соответствии с действующим законодательством. Принятие в июне 2001 года поправок в законы, регулирующие деятельность кредитных организаций, создало для Банка России дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций. В соответствии с международным опытом установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, определены возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций, а также для составления и представления кредитными организациями и банковскими холдингами консолидированной отчетности.
Поступательное развитие банковского сектора является чрезвычайно актуальным с позиций перспектив развития всей российской экономики.
Основными целями дальнейшего реформирования банковского сектора являются:
укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;
повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения и предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;
укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и вкладчиков, в первую очередь населения;
усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
предотвращение использования кредитных организаций для целей недобросовестной коммерческой деятельности.
Практическими задачами, решение которых будет способствовать достижению намеченных целей реформирования банковского сектора, являются укрепление финансового состояния действующих кредитных организаций и выведение с рынка банковских услуг нежизнеспособных (по международным стандартам) кредитных организаций, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала, расширение деятельности по привлечению средств населения и предприятий, а также по усилению взаимодействия банков с реальной экономикой.
При сохранении положительной динамики развития российской экономики можно уверенно прогнозировать дальнейшее наращивание капитала и объемов банковской деятельности. Их динамика будет в значительной степени зависеть от инвестиционного климата, условий деятельности банковского сектора, в том числе налоговых, а также результатов реструктуризации проблемных банков.
Решение указанных задач будет реализовываться по следующим основным направлениям.
В сфере законодательства:
приближение основных правовых условий функционирования кредитных организаций к международным стандартам регулирования банковской деятельности (в том числе определенным в «Основополагающих принципах эффективного банковского надзора», разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору);
