Программа AIS использует общий для индустрии платежных карт набор инструментов и мер. Участники — торгово-сервисные предприятия и сервис-провайдеры — могут оценить состояние своей безопасности, используя единый процесс проверки для всех компаний, оперирующих пластиковыми картами. Регулятивные нормы программы также позволяют участникам, торгово-сервисным предприятиям и сервис-провайдерам выбрать одного подрядчика и реализовать единый процесс получения соответствия по всем программам безопасности данных платежных карт.
Инструменты проверки1. Опросные листы самооценки — бесплатный конфиденциальный инструмент, который может использоваться для оценки соответствия платежных систем и расчетов стандарту безопасности данных PCI. Опросный лист разбит на шесть разделов, каждый ориентирован на отдельную область безопасности, основанную на требованиях, включенных в PCI DSS. Участники — торгово-сервисные предприятия и сервис-провайдеры — обязаны заполнить все пункты каждого раздела, чтобы определить соответствие.
2. Процедуры сканирования безопасности описывают директивы для проведения сканирования безопасности сети в соответствии с PCI DSS.
Этот документ предназначен для организаций, которые должны сканировать свою инфраструктуру для подтверждения соответствия стандарту.
3. Процедуры аудита безопасности — документ, используемый для проверки соответствия организаций, которые должны пройти onsite-аудит.
Кто может проверять соответствие?Самооценка. Заполнение листа самооценки может самостоятельно выполняться любой организацией, заинтересованной в соответствии стандарту безопасности данных PCI.
Сканирование и onsite-аудит. Сканирование сети и onsite-аудит должны проводиться квалифицированным аудитором систем безопасности (Qualified Security Assessor).
Необходимые действияДействия, которые должны быть выполнены, основываются на числе ежегодно хранимых, обрабатываемых и передаваемых учетных данных VISA. В табл. 2.2 приведен перечень действий, обязательных для выполнения в зависимости от числа транзакций.
Ответственность за определение уровня своих торгово-сервисных предприятий, основываясь на числе и типе обрабатываемых транзакций, возлагается на банки-эквайреры, которые должны уведомить VISA о новых подключенных ТСП уровня 1 и 2 ежегодно. Определение уровня ТСП основывается на общем объеме транзакций, проведенных в стране или через одного эквайрера в течение года. Объемы транзакций от независимых сущностей ТСП (например, действующих по франшизе или лицензии) могут быть исключены из учитываемого объема в случае, если они не управляются рассматриваемым ТСП.
Дополнительно эквайреры должны предоставить VISA отчеты о соответствии по своим ТСП уровней 1, 2 и 3 как минимум дважды в год. VISA оставляет за собой право запросить у эквайрера отправку документации о проверке соответствия по конкретному ТСП.
Дата 30 сентября 2009 г. была определена VISA Inc. как крайний срок хранения запрещенных конфиденциальных данных для ТСП уровня 1 и 2. После этой даты платежная система имеет право потребовать от эквайреров подтверждения того, что ТСП уровня 1 и 2 не хранят конфиденциальные данные (такие как данные магнитной полосы, треки, CVV2 или данные PIN) после авторизации транзакции, что является нарушением правил VISA. В отношении эквайреров, не предоставивших МПС до указанной выше даты (30 сентября 2009 г.) форму аттестата соответствия (Attestation of Compliance Form), подтверждающую, что все ТСП уровней 1 и 2 не хранят запрещенных конфиденциальных данных, VISA Inc. имеет право применить соответствующие меры по контролю рисков, вплоть до наложения штрафов. При этом оговаривается, что эта дата (30 сентября 2009 г.) не превалирует над более ранними сроками хранения конфиденциальных данных, определенными в конкретных регионах и соответствующими принудительными программами, установленными ранее (табл. 2.3).
Крайний срок проведения аудита соответствия стандарту PCI DSS для ТСП уровня 1 — 30 сентября 2010 г. К этой дате VISA Inc. требовала от эквайреров предоставить форму аттестата соответствия (Attestation of Compliance Form) по каждому ТСП уровня 1, показывающую, что каждое ТСП прошло успешный аудит соответствия PCI DSS. В отношении эквайреров, не предоставивших платежной системе форму аттестата соответствия, подтверждающую, что каждое ТСП уровня 1 прошло проверку соответствия PCI DSS, после этой даты VISA имеет право применить соответствующие меры по контролю рисков, вплоть до наложения штрафов. При этом указанная дата (30 сентября 2010 г.) не превалирует над более ранними сроками хранения конфиденциальных данных, определенными в конкретных регионах и соответствующими принудительными программами, уже введенными в действие.
Сервис-провайдеры второго уровня не включаются в список PCI DSS Compliant Service Providers, доступный на сайте VISA. Для включения в данный список сервис-провайдер второго уровня должен пройти процедуры проверки соответствия для первого уровня.
Начиная с 1 февраля 2009 г. VISA требует от сервис-провайдеров уровня 1 отправки Attestation of Compliance Form (аттестат соответствия) и раздела «Executive Summary» (результаты проведенного аудита) отчета о соответствии (Report on Compliance, ROC). Сервис-провайдеры уровня 2 отправляют заполненный самоопросник (Self-Assessment Questionnaire, SAQ) версии D. VISA не рассматривает содержимое самоопросника, так как за точность заполнения самоопросника SAQ отвечают эмитенты и эквайреры.
В случае компрометацииУчастник или сервис-провайдер участника, торгово-сервисное предприятие или сервис-провайдер торгово-сервисного предприятия должны немедленно сообщить о подозреваемых или подтвержденных утерянных или похищенных материалах или записях, содержащих данные владельца карты VISA.
Если участник знает или подозревает факт нарушения безопасности торгово-сервисного предприятия или сервис-провайдера, он должен принять немедленные меры для расследования этого инцидента и ограничить воздействие на учетные данные владельцев карт.
Участник, отвечающий за организацию, пострадавшую от компрометации, должен предоставить VISA всю информацию по инциденту, включая диапазон учетных записей, которые были похищены (или возможно похищены), подробности о пострадавшей организации и действия участника для расследования и рассмотрения причин, которые вызвали компрометацию. Платежная система может потребовать, чтобы участник нанял независимую компанию по информационной безопасности для проведения расследования за счет участника.
