Мошенник оформляет квартиру или дом от своего имени, но по «липовой» генеральной доверенности от продавца. «Клиенту» могут показать и подлинные доверенности, но в тот же день и час, когда по ним будет совершена сделка, «доверителя» или уберут, или заставят сделать в нотариальной конторе заявление об аннулировании доверенности. Естественно, сделка с подобным документом никакой юридической силы иметь не будет. Встречаются также случаи преступного сговора аферистов с собственниками квартиры: сначала хозяин идет к нотариусу и дает доверенность, но подписывает ее так, чтобы в дальнейшем судебно-почерковедческая экспертиза не смогла установить, что это рука хозяина. Квартира продается поверенным-аферистом, а затем, когда деньги получены, к покупателю является хозяин и утверждает, что никому он доверенность не выдавал и квартиру не продавал. Суд будет на его стороне…
АФЕРЫ С АВАНСАМИ
Аферы по принципу «вечером деньги – утром стулья» имеют место и на рынке недвижимости. Например, вы даете «продавцу» квартиры аванс, а потом тот благополучно скрывается, обобрав попутно еще десяток таких же бедолаг. Другой вариант: аванс будет вам возвращен через месяц-два после его беспроцентной «прокрутки». Бывает и так: лжепокупатель сначала дает аванс, а потом его выбивает с продавца в двойном, пятерном размере. Повод всегда придумают…
ВЫСОКИЕ КРИМИНАЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Если раньше состоятельные люди носили большие суммы денег с собой, то сегодня они перекочевали на пластиковые банковские карты. К сожалению, преступники тоже не стоят на месте. Некоторые мошенники обладают устройствами, позволяющими скопировать данные с кредитных карт клиентов банкоматов. Например, мошенники всовывают в уличный банкомат миниатюрное считывающее устройство, позволяющее скопировать всю информацию с карты жертвы. Человек, ничего не подозревая, вставляет в банкомат свою карточку и снимает определенную сумму денег. Через несколько дней, а все операции по кредитным картам мошенники проводят очень оперативно, банковский счет «клиента» изрядно пустеет.
Число мошенников в сфере электронных платежей в России увеличивается пропорционально росту самого рынка. На данный момент в России насчитывается около 15 миллионов пользователей пластиковых карт – это почти столько же, сколько и владельцев сотовых телефонов. При этом уже примерно каждый двенадцатый владелец карты, по неофициальным данным, стал жертвой «карточных мошенников».
Правда, эксперты утверждают, что львиная доля мошенничества в сфере электронных платежей происходит из-за халатности и безграмотности самих владельцев кредитных карт. На сегодняшний день специалисты выделяют три основных вида мошенничества с использованием пластиковых карт.
Первый – это подделка пластиковой карты целиком. Такие карты при бдительном отношении кассира можно отличить от настоящих, они, как и поддельные денежные купюры, имеют менее яркий цвет, размытые контуры и т. д.
Более распространенный на данный момент вид «карточного» мошенничества – это создание так называемых «белых карт» или «клонов». Мошенники считывают с магнитной полосы карты владельца секретную информацию, а затем изготавливают так называемые белые карты – кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией – после чего могут свободно пользоваться кредиткой владельца, которому будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам.
Даже если в момент совершения платежа с использованием «клона» карты владелец находился в другой стране, то, чтобы доказать это и добиться возмещения украденных денег, ему может понадобиться не один год.
Еще один распространенный вид мошенничества – составление «новой» кредитки из элементов утерянных или украденных карт.
Предположим, мошенники знают, что у некоего Саши Иванова, проживающего в Тольятти, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Саши Иванова Затем они идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Саше Иванову в Тольятти придет счет из Москвы, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов.
Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой, по мнению специалистов, соблюдать все «правила безопасности». Сотрудники банков призывают своих клиентов внимательнее относиться к своим кар там – не доверять ее третьим лицам, не оставлять без присмотра, не записывать пин-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте.
Многие клиенты ленятся или не хотят запоминать код, они просто выцарапывают его на карте. Или записывают на видном или легкодоступном месте. Еще один совет – ни в коем случае не выпускать карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане, в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о ее держателе и сумме средств на карточном счете.
Необходимо внимательно смотреть, что делают с кредитной картой в магазине или ресторане, обязательно хранить у себя все копии чеков. Нельзя расплачиваться кредиткой в сомнительных заведениях. Некоторые «продвинутые» банки уже сейчас предоставляют услугу страхования пластиковых карт от утери и связанных с ней рисков мошенничества. Правда, по словам банковских работников, клиенты не спешат пользоваться такой услугой.
Цена страховки составляет около 5 долларов, тогда как эмиссия новой карты при утере старой – всего 20. Многие не хотят тратить лишние деньги на страховку, которая в случае мошенничества с их картой обеспечила бы им полное возмещение всех украденных средств. Если карту украли, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк и органы милиции. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче чем, если владелец вдруг опомнился через пару недель.
Правда, и в этом случае не всегда удается доказать сам факт мошенничества и вернуть владельцу утраченные деньги.
Утешить владельцев пластиковых карт может разве что тот факт, что московское отделение по борьбе с мошенничеством с использованием кредитных карт и дорожных чеков признано лучшим в Европе.
Те ухищрения, на которые идут российские мошенники, заставляют сотрудников этого отделения «подтягиваться» до их уровня… Поэтому российские специалисты даже учат своих коллег из Германии и Франции некоторым секретам борьбы с «карточными» мошенниками.
Пик мошенничества в сфере электронных карт пришелся на 1997—1998 годы. Сейчас правоохранительные службы окрепли и научились бороться с «карточными» мошенниками, поэтому аферисты иногда даже предпочитают ехать на Запад и там использовать свои поддельные карточки.
Правда, некоторые банкиры считают, что и сам рынок пластиковых карт, и средства их защиты в России еще очень «недоразвиты» по сравнению с западными странами… Показателем развития рынка кредитных карт является отношение количества торговых операций, совершенных с наличными, к операциям, совершенным с помощью пластиковых карт. В России данный показатель находится на уровне 2 – 3 %, тогда как в развитых странах этот показатель составляет от 40 до 45 %.
Если человек не оставляет свою карту где попало, страхует ее от риска потери, плюс к тому своевременно извещает банк об утрате карты – его шансы стать жертвой мошенничества минимальны.
Некоторые мошенники, скопировав информацию, содержащуюся на корпоративных кредитных картах клиентов банков, используют эти данные для оформления заказов через Интернет на покупку товаров в виртуальных магазинах американских, израильских и английских компаний.
Оперативность раскрытия таких мошенничеств зависит от уровня системы защиты банков, их возможности на ранних стадиях выявить нестандартные трансакции по карточным счетам и предупредить действия аферистов.
Часто аферисты выкрадывают кредитные карты и делают это самыми ухищренными способами. Так, в Москве была задержана группа, занимавшаяся воровством кредитных карт «VISA», «MasterCard», «American Exress» и других непосредственно «из-под носа» клиента…
Преступники совершали похищение карточек в казино, ресторанах. Ограбления чаще всего происходили во время еды, иногда преступники применяли клофеллин для усыпления жертвы.
С помощью украденных пластиковых карточек они приобретали дорогостоящие товары. При проведении оперативно-розыскных мероприятий была обнаружена квартира, которая являлась штабом преступной группировки. В ходе обыска в ней было обнаружено большое количество ювелирных украшений: запонок, кулонов, цепочек и так далее.
