Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, то могу вас уверить — она доступна вашему пониманию. Все, чего хотим мы с Шэрон, — это вызвать у вас желание научиться инвестировать; чтобы вы прочли эту книгу от начала до конца без предубеждения. Если некоторые места будут вам непонятны, тогда просто читайте слова, главное — продолжайте читать дальше. Даже если вам будет непонятно все, тем не менее, дойдя до заключительной главы этой книги, вы будете знать больше о предмете инвестирования, чем многие из тех людей, которые инвестируют на рынке в настоящее время. Прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают советы по инвестированию и которым за это платят. Книга начинается с простого и постепенно переходит к сложному, не обрастая излишними деталями. В некотором смысле эта книга достаточно простая, хотя и включает некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. "Руководство по инвестированию" — это история о том, как богатый человек ведет за собой молодого неопытного новичка, стараясь с помощью рисунков и диаграмм объяснить ему подчас весьма сложный предмет инвестирования.
Правило денег 90/10
Мой богатый папа высоко ценил открытое итальянским экономистом Вильфредо Парето правило 80/20, известное также как принцип наименьших усилий. Хотя, когда речь шла о деньгах, богатый папа признавал только правило 90/10, означающее, что 10 % людей делают 90 % всех денег.
В номере журнала "The Wall Street Journal" от 13 сентября 1999 года была опубликована статья, поддерживающая эту точку зрения. Вот один из разделов этой статьи:
"Вопреки всем разговорам об инвестиционных фондах для масс, о парикмахерах и чистильщиках обуви, дающих «ценные указания» по инвестированию, фондовый рынок остается привилегией сравнительно немногочисленной элиты. По данным экономиста из Нью-Йоркского университета Эдварда Вольфа, в 1997 году лишь 43,3 % всех семей владели какими-либо акциями — это самые последние из имеющихся данных. Среди этих пакетов многие были относительно небольшими. Держателями почти 90 % всех акций являлись 10 % самых богатых семей. Суть: в 1997 году эти 10 % владели 73 % чистого дохода страны, что больше по сравнению с 1983 годом, когда тем же 10 % принадлежат только 68 %".
Другими словами, хотя сегодня все больше людей занимаются инвестированием, богатые по-прежнему становятся еще богаче. Когда дело касается акций, соблюдается закон 90/10.
Лично меня волнует то обстоятельство, что все больше и больше семей рассчитывают на то, что инвестиции будут поддерживать их в будущем. Проблема в том, что в то время, когда все больше людей инвестируют, очень немногие из них являются хорошо образованными инвесторами. А если рынок обрушится, что станет со всеми этими новичками-инвесторами? Федеральное правительство Соединенных Штатов защищает наши сбережения от катастрофических потерь, но оно не защищает наши инвестиции. Вот почему, когда я спросил моего богатого папу: "Какой совет вы бы дали среднему инвестору?" — он ответил: "Не быть средним".
Как не быть средним
Я понял важность инвестирования, когда мне было всего 12 лет. До тех пор понятие инвестирования не особенно меня занимало. В голове у меня были бейсбол и футбол, а не инвестирование. Я слышал это слово, но не обращал на него особого внимания, пока не увидел, на что оно способно. Помнится, я как-то шел по маленькому пляжу с человеком, которого называю своим богатым папой, и его сыном Майком, моим лучшим другом. Богатый папа показывал нам недвижимость, которую только что купил. Хотя мне было всего 12 лет, я понял, что мой богатый папа только что купил один из самых ценных объектов собственности в нашем городке. Даже будучи 12-летним мальчиком, я понимал, что выходящий к океану участок с песчаным пляжем ценился выше, чем участок без пляжа. Моей первой мыслью было: "Как папа Майка может позволить себе купить такой дорогой участок?" Волны омывали ступни моих босых ног, а я стоял и смотрел на человека, ровесника моего настоящего отца, который сделал одно из самых больших финансовых вложений в своей жизни. Я с благоговением смотрел на него, размышляя о том, как он смог позволить себе приобрести такой участок земли. Я знал, что мой отец получал значительно больше денег, потому что был высокооплачиваемым правительственным чиновником с более высокой зарплатой. Но я знал также, что он никогда не смог бы позволить себе купить землю прямо на берегу океана. Так как же папа Майка смог сделать это? Тогда я еще не понимал, что моя карьера профессионального инвестора началась именно в тот самый момент, когда я осознал могущественную силу, заключенную в слове "инвестирование".
Теперь, когда со дня нашей прогулки по пляжу с моим богатым папой и его сыном Майком прошло 40 лет, на моих занятиях по инвестированию люди задают многие из тех самых вопросов, которые я задавал в тот день:
1. "Как я могу инвестировать, если у меня нет денег?"
2. "У меня есть 10 тысяч долларов для инвестирования. Куда бы вы посоветовали мне инвестировать?"
3. "Куда вы рекомендуете инвестировать — в недвижимость, инвестиционные фонды или акции?"
4. "Могу ли я купить недвижимость или акции, не имея денег?"
5. "Правда ли, что нужны деньги, чтобы делать деньги?"
6. "Является ли инвестирование рискованным предприятием?"
7. "Как вы можете получать такие высокие доходы с таким незначительным риском?"
8. "Могу ли я инвестировать вместе с вами?"
Сегодня все больше людей начинают осознавать мощную силу, скрытую в слове «инвестирование». Многие хотят узнать, как заставить эту силу работать на себя. Я надеюсь, что прочитав данную книгу, вы получите ответы на многие из этих вопросов, а если нет, то она побудит вас искать ответы, которые будут работать именно на вас. Более 40 лет назад самым важным, что сделал для меня мой богатый папа, было то, что он зажег во мне искру любопытства в отношении инвестирования. Интерес пробудился во мне, когда я осознал, что папа моего лучшего друга, человек, который получал меньше моего настоящего папы (во всяком случае, если сравнивать их зарплаты), мог позволить себе инвестиции, которые могли позволить себе только богачи. Я понял, что мой богатый папа имел какую-то власть, которой не было у моего настоящего отца, и тоже захотел обладать ею.
Многие люди боятся этой власти, стараясь держаться от нее подальше, а многие даже становятся ее жертвами. Вместо того, чтобы бежать от этой власти или осуждать ее, говоря что-нибудь вроде — "богатые эксплуатируют бедных", "инвестирование — вещь рискованная" или "я и не стремлюсь быть богатым", я стал проявлять любопытство. Именно оно и мое желание получить эту власть, известную также как знание и умение, побуждали меня задавать вопросы и искать ответы на них — путь, по которому я и следую всю свою жизнь.
Инвестируя, как богач
Быть может, эта книга и не даст вам всех конкретных ответов, которых вы, возможно, ждете. Главное мое намерение — дать вам представление о том, как многие из богатейших людей, достигших всего самостоятельно, делали деньги и продолжали приумножать их, сколачивая огромные состояния. Когда в возрасте 12 лет я стоял на пляже и смотрел на только что приобретенный богатым папой участок земли, мой разум открылся навстречу целому миру возможностей, которых не было у меня в отчем доме. Я понял, что не деньги сделали моего богатого папу инвестором. Я понял, что мой богатый папа обладал складом мышления, противоречащим, а подчас и прямо противоположным складу мышления моего настоящего отца. Я вдруг увидел, что должен понять склад мышления богатого папы, если хочу иметь такую же финансовую мощь, как и он. Я знал, что если буду думать, как он, то всегда буду богатым. Но если этого не произойдет, то я никогда не стану по-настоящему богатым, независимо от того, сколько у меня будет денег. Богатый папа только что инвестировал в один из самых дорогих участков земли в нашем городе, и это при том, что у него не было денег. Я понял, что богатство — это образ мыслей, а не размер банковского счета. Именно этот склад мышления богатых инвесторов мы с Шэрон хотим довести до вашего сведения, и именно поэтому мы перерабатывали эту книгу четыре раза.
Ответ богатого папы
Стоя тогда, 40 лет назад, на пляже, я наконец набрался мужества и спросил богатого папу: "Как вы смогли купить эти 10 акров самой дорогой земли у океана? Ведь мой папа не может". Тогда богатый папа положил руку мне на плечо и произнес в ответ то, чего я никогда не забуду. Мы повернулись и пошли вдоль берега по самой кромке воды, причем его рука лежала на моем плече, и он начал по-дружески разъяснять мне основы своих представлений о деньгах и инвестировании. Начал он так: "Я тоже не могу позволить себе эту землю, зато мой бизнес может". В тот день мы ходили по пляжу целый час — богатый папа посредине, его сын по одну сторону от него, а я — по другую. Так начались мои уроки по инвестированию.
