Несколько лет назад я проводил трехдневный курс по инвестированию в Сиднее, в Австралии. Первые полтора дня я занимался обсуждением всех вопросов, касающихся создания бизнеса. В конце концов один из слушателей с раздражением поднял руку и сказал:
— Я пришел учиться инвестированию. Почему вы тратите столько времени на бизнес?
Я ответил:
— На то есть две причины. Причина номер один: то, во что в конечном счете мы инвестируем, — это бизнес. Инвестируя в акции, вы инвестируете в бизнес. Если вы покупаете объект недвижимости, такой как многоквартирный дом, то этот дом — тоже бизнес. Если вы покупаете облигацию, вы тоже инвестируете в бизнес. Чтобы быть хорошим инвестором, вы, в первую очередь, должны хорошо разбираться в бизнесе. Причина номер два: лучший способ инвестировать — это когда ваш бизнес покупает ваши инвестиции за вас. Худший способ инвестировать — это инвестировать как частное лицо. Средний инвестор знает о бизнесе очень мало и часто инвестирует как частное лицо. Вот почему я уделяю так много времени бизнесу в моих курсах по инвестированию.
В данной книге я также рассказываю о том, как создать бизнес и производить его анализ. Я также уделю время вопросу инвестирования через бизнес, потому что именно так учил меня богатый папа. Как он сказал мне 40 лет назад, "я тоже не могу позволить себе эту землю. Но мой бизнес может". Другими словами, правило моего богатого папы гласило: "Мой бизнес покупает мои инвестиции. Большинство людей не являются богатыми, потому что они инвестируют как Частные лица, а не как владельцы бизнеса". В этой книге вы увидите, почему большинство из 10 %, владеющих 90 % акций, являются владельцами бизнесов и инвестируют через свои бизнесы и как вам делать то же самое.
Далее по ходу занятий упомянутый слушатель понял, почему я уделил столько времени бизнесу. По мере продвижения вперед он и все остальные начали понимать, что самые богатые инвесторы мира не покупают инвестиции. Большинство из "инвесторов 9010" создают свои собственные инвестиции. Сегодня есть миллиардеры, которым еще нет и тридцати лет, не потому, что они купили инвестиции. Они создали инвестиции, называемые бизнесом, который хотят купить миллионы людей.
Почти каждый день я слышу, как люди говорят: "У меня есть идея нового продукта, который принесет миллионы". К несчастью, большинство из этих созидательных идей никогда не превратятся в состояние. Из этой книги вы узнаете о том, как 10 % людей превращают свои идеи в многомиллионный и даже многомиллиардный бизнес, в который инвестируют другие инвесторы. Вот почему богатый папа потратил столько времени, чтобы научить меня строить различного рода бизнес, а также анализировать все виды бизнеса, в которые можно инвестировать. Так что если у вас есть идея, которая, по вашему мнению, может сделать вас богатым (или даже помочь вам вступить в клуб 90/10), тогда вторая часть книги как раз для вас.
"Купи, придержи и молись"
Многие годы богатый папа подчеркивал, что разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Сегодня я часто слышу, как люди говорят что-то вроде:
1. "Я только что купил 500 акций компании XYZ по цене 5 долларов за акцию. Цена поднялась до 15 долларов, и я продал их. 5 тысяч долларов я сделал менее чем за неделю!"
2. "Мой муж и я покупаем старые дома. Мы ремонтируем их и продаем, имея от этого прибыль".
3. "Я торгую товарными фьючерсами.[2]
4. "У меня больше миллиона долларов на пенсионном счете".
5. "Надежный, как деньги в банке".
6. "У меня диверсифицированный портфель инвестиций".[3]
7. "Я инвестирую на длительный срок".
Как говорил богатый папа, разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Приведенные выше фразы отражают различные типы процедур, применяемых при инвестировании. Но мой богатый папа инвестировал не так. Вместо этого он говорил: "Большинство людей — не инвесторы, а спекулянты или игроки. Они имеют менталитет «купи, придержи и молись, чтобы цена пошла вверх». Большинство инвесторов живут в надежде на то, что рынок будет держаться, и в страхе, что рынок обрушится. Истинный инвестор делает деньги независимо от того, движется рынок вверх или обваливается. Он делает деньги независимо от того, выигрывает он или проигрывает, действуя как в долгосрочном, так и в краткосрочном режиме. Средний же инвестор не знает, как это делать, и именно поэтому большинство инвесторов являются средними, составляющими те 90 %, которые делают лишь 10 % всех денег.
Больше, чем просто купить, придержать и молиться
Инвестирование значило для богатого папы нечто большее, чем купить, придержать и молиться. Эта книга раскрывает следующие темы:
1. 10 рычагов управления инвестора. Многие говорят, что инвестировать рискованно. Богатый папа говорил: "Инвестировать не рискованно. Рискованно не уметь управлять". В книге изложены 10 рычагов управления инвестора, предложенные богатым папой, используя которые можно снизить риск и увеличить прибыли.
2. План моего богатого папы состоял из 5 фаз, который вывел меня из состояния безденежья и привел к такому состоянию, когда я инвестирую, используя большое количество денег. Первая фаза этого плана подготовила мой разум к тому, чтобы стать богатым инвестором. Это простая, но очень важная фаза для любого, кто хочет инвестировать с уверенностью.
3. Разные налоговые законы для разных инвесторов. Во второй книге ("Квадрант денежного потока") я описываю четыре различных типа людей, встречающихся в мире бизнеса. Это следующие типы:
Причина, по которой богатый папа призывал меня инвестировать из квадранта Б, заключается в том, что налоговые законы для инвестирования из квадранта Б более благоприятны. Богатый папа постоянно говорил: "Налоговые законы несправедливы. Они написаны богатыми для богатых. Если хочешь быть богатым, ты должен использовать те же налоговые законы, которые используют богатые". Одной из причин, по которым 10 % людей контролируют большую часть богатств, является то, что только эти 10 % знают, какие налоговые законы использовать.
В 1943 году федеральное правительство перекрыло большинство налоговых лазеек для всех работающих по найму. В 1986 году оно прикрыло налоговые лазейки, которыми пользуется квадрант Б и частные лица из квадранта С (такие как врачи, юристы, бухгалтеры, инженеры и архитекторы).
Другими словами, еще одна причина, почему 10 % инвесторов делают 90 % денег, состоит в том, что лишь они знают, как инвестировать из четырех различных квадрантов, получая различные налоговые преимущества. Средний инвестор часто инвестирует только из одного квадранта.
4. Почему и как истинный инвестор делает деньги вне зависимости от того, движется рынок вверх или обрушивается вниз.
5. Различие между фундаментальными и техническими инвесторами.
6. В книге "Квадрант денежного потока" я рассматривал шесть уровней инвесторов. Эта книга начинается с двух последних уровней инвесторов, разбивая их, в свою очередь, на следующие типы инвесторов:
• аккредитованный инвестор;
• квалифицированный инвестор;
• искушенный инвестор;
• инвестор изнутри;
• высший инвестор.
Прочитав книгу до конца, вы будете знать, какое образование и какие практические навыки характерны для каждого типа инвесторов и чем эти типы отличаются.
7. Многие люди говорят: "Вот сделаю много денег — и конец моим финансовым проблемам". Чего они не понимают, так это того, что иметь слишком много денег — такая же большая проблема, как иметь их в недостаточном количестве. Из этой книги вы узнаете разницу между двумя разновидностями финансовых проблем. Одна проблема — это нехватка денег. Другая проблема — это избыток денег. Мало кто осознает, какой серьезной может быть последняя проблема. Одна из причин, почему так много людей разоряются после того, как сделают много денег, заключается в том, что они не знают, как справиться с проблемой избытка денег.
Из этой книги вы узнаете, как, начав с проблемы недостатка денег, сделать много денег, а затем решить проблему избытка денег. Другими словами, эта книга научит вас не только тому, как сделать много денег, но и тому, как их удержать. Как сказал мой богатый папа, "что проку в том, что люди делают много денег, если потом их теряют?"
Один мой друг, биржевой брокер, однажды сказал мне: "Средний инвестор не делает деньги на рынке. При этом он не обязательно теряет деньги — он просто их не делает. Я видел множество инвесторов, которые, скажем, в этом году делают деньги, а в следующем все их отдают обратно".
8. Как сделать намного больше, чем эти 200 тысяч долларов — минимальный уровень дохода, необходимый для того, чтобы начать инвестировать в то, во что инвестируют богатые. Богатый папа говорил мне: "Деньги — это лишь точка зрения. Как ты можешь стать богатым, если считаешь, что 200 тысяч долларов — это большие деньги? Если ты хочешь быть богатым инвестором, то должен понять, что это минимальная сумма для регистрации в качестве аккредитованного инвестора, лишь капля в море". Именно поэтому столь важна "первая фаза" этой книги.
