В экономически развитых странах рекомендуют: пока молоды, лучше всего вкладывать свои деньги в акции. В этом случае у вас будет время, чтобы компенсировать возможные потери и значительно приумножить доходы. Если же вы находитесь в предпенсионном возрасте, то в ваших инвестициях должна преобладать доля вложений с фиксированным процентом доходности, ведь вам нужны стабильные доходы, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.
ВОЗРАСТНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ СТРАТЕГИЙ
Западные эксперты предлагают простое правило для определения разумной доли акций и паев в фондах коллективных инвестиций в ваших вложениях: 100 минус ваш возраст равно доле акций и паев. Таким образом, если вам 40 лет, то 100 – 40 = 60, т. е. 60 % ваших инвестиций могут составить вложения в акции и фонды. Возможно, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на 2. Таким образом, в 40 лет рекомендуется 30 % ваших инвестиций направить на фондовый рынок, а остальные распределить в другие организации. Хотя возможно, что такая стратегия лет до 50–55 излишне консервативна. Но в конечном счете можно выделить лишь общие закономерности, а главным фактором остаются личные предпочтения.
7.4. Базовые правила частного инвестора
Ничего не бойся, всего опасайся.
А.В. Тихоновский, партнер компании ФБК
Сто долларов, помещенные под семь сложных процентов поквартально, за двести лет превратятся в сто миллионов долларов, но к тому времени эта сумма не будет стоить и гроша ломаного.
Р. Хайнлайн, американский писатель
Думай, когда вкладываешь деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их.
Ф. Дойл, американский писатель
Очень часто кажется, что задача рационального инвестирования доходов чрезвычайно сложна и недоступна для понимания непрофессионалов. Это не так. Миллионы граждан во всем мире спокойно и рационально планируют свои личные бюджеты, делают сбережения, берут кредиты и т. д. Путь от желания просто сохранить свои сбережения до желания приумножать их очень короткий. Как показывает практика, возникновение этого желания неизбежно. По мере развития общества миллионы людей осваивают вождение, учатся пользоваться компьютером, мобильным телефоном. Все это постепенно становится неотъемлемой частью жизни. Так же осваиваются принципы управления деньгами. Сформулируем ряд базовых правил.
1. Изучайте альтернативные варианты инвестиций. Размышляйте, советуйтесь. Вы же любите деньги, ваша любовь достойна вашего внимания. Не думая, не разбогатеешь! Умение прислушиваться к мнению окружающих – не очень распространенное качество. Но консультации позволяют выявить новые мнения и идеи.
2. Четко определяйте взаимосвязь риска и доходности. Любая попытка получить доход подразумевает риск. Чем больше возможный доход, тем выше риск. Но очевидный риск есть и при хранении денег в кубышке. Инфляция их обесценивает.
3. Создавайте сбережения в виде резервного фонда. Это своеобразный неприкосновенный запас на случай чрезвычайных обстоятельств в размере, например, пятимесячной нормы расходов.
4. Никогда ни во что не вкладывайте последние деньги. Инвестиции не должны затрагивать основных потребностей вашей семьи. Прежде всего целесообразно иметь разумный объем средств на оплату питания, жилья, здравоохранения, обучения. Этими ресурсами не рекомендуется рисковать, причем ни при каких обстоятельствах. А любые инвестиции связаны с риском.
5. Не поддавайтесь давлению. Когда кто-нибудь агитирует вас быстро-быстро вложить деньги, обещая немыслимые выгоды (проценты, дивиденды, увеличение стоимости и т. д.), полезно вспомнить, что в 99 % подобных ситуаций возникают убытки. (Исключение – срочная рекомендация брокера, которому вы очень-очень доверяете – предыдущие 5 раз его срочные рекомендации оказались справедливыми.)
6. Не вкладывайте чужие деньги. Это всегда очень рискованно. Теоретически можно представить себе получение выгоды подобным путем – берут же кредиты под развитие бизнеса. Частное лицо тоже может действовать таким образом: например, взять кредит, купить жилье, сдавать его в аренду и постепенно выплачивать проценты. Но подобные операции требуют практически профессионального подхода.
Гораздо чаще встречаются случаи потери чужих денег, например, на фондовом рынке или когда человек занимает деньги под залог единственного жилья, чтобы вместе со случайными знакомыми открыть новый бизнес, которым до этого никогда не занимался. Все эти затеи в 99,9 % имеют вполне предсказуемый отрицательный результат. Чудеса случаются в сказках. В жизни обычно либо мошенничество, либо добросовестное заблуждение желающих поверить в чудо. Но результат одинаков.
7. Всегда собирайте информацию. Неразумно вкладывать куда-либо деньги под влиянием эмоций. При желании инвестировать лучше всего проконсультироваться со специалистами, здравыми людьми, посмотреть рейтинги, изучить сайты организаций.
8. Понимайте, что вы делаете. Изучайте документы. Если это вклад в банк, то каковы проценты, условия досрочного изъятия, возможно ли пополнение, капитализируются ли проценты, сколько лет существует банк и т. д. Не стесняйтесь спрашивать, а если работник банка, ПИФа или страховой организации теряет терпение, это первый признак того, что можно потерять деньги. Читайте, спрашивайте и анализируйте, тем самым вы учитесь понимать рынок и существенно увеличиваете шансы на принятие правильных решений, следовательно, на улучшение своей жизни.
9. Распределяйте свой риск. Никогда, ни при каких обстоятельствах не вкладывайте все свои средства во что-нибудь одно, каким бы надежным оно ни представлялось. Даже самый классный специалист не может просчитать все риски. Для снижения рисков до приемлемого уровня необходимо использовать разные инструменты: депозиты, ПИФы, вложения в недвижимость, а если вы располагаете очень большой суммой, целесообразно размещать средства на рынках разных стран. Разделите свои деньги, по меньшей мере на пять вложений.
10. Вырабатывайте собственную инвестиционную стратегию. Лучше плохой план, чем никакого. Важно понять, что соответствует вашим целям и приоритетам: сохранение и плавное наращивание средств при минимальных рисках, готовность рискнуть частью (какой?) средств для возможного крупного выигрыша, оголтелый авантюризм («пан или пропал») и т. д. Решение должно быть осознанным.
