8. Действие актов банковского законодательства во времени, в пространстве и по кругу лиц
Большое практическое значение имеет вопрос о пределах действия акта банковского законодательства во времени. Для того чтобы определить временные рамки действия акта законодательства, нужно выяснить, когда он начал действовать и когда его действие прекратилось или должно прекратиться. Для разрешения данного вопроса на практике необходимо установить следующие обстоятельства:
1) момент вступления акта банковского законодательства в силу;
2) пределы действия этого акта после вступления в силу; момент прекращения действия акта банковского законодательства.
Акты банковского законодательства начинают действовать на основе общего правила (через 10 дней после опубликования или немедленно), либо со специально названного в этом акте, или в ином законе, срока.
Введенный в действие акт банкового законодательства обладает юридической силой вплоть до его отмены. Существует три варианта пределов действия такого акта во времени:
1) перспективное действие, когда действие акта распространяется на юридические факты и отношения, возникшие после вступления его в силу;
2) немедленное действие – действие акта распространяется на вновь возникшие и ранее возникшие правоотношения, но с даты вступления такого акта в силу;
3) действие с обратной силой – действие акта распространяется на вновь возникшие отношения и на правоотношения, которые возникли до его вступления в силу, но с более ранней даты.
По общему правилу, в соответствии с положениями ст. 54 Конституции РФ закон, устанавливающий или отягчающий ответственность, обратной силы не имеет. Смысл этого требования состоит в том, что изменения, вносимые в законодательство, не должны отрицательно влиять на устойчивость отношений между субъектами права, не должны подрывать уверенность граждан и юридических лиц в стабильности их правового и экономического положения, в устойчивости публичного правопорядка.
Акт банковского законодательства может быть отменен прямо, когда законодатель четко определяет дату прекращения действия отмененного акта и косвенно. Косвенной отменой является принятие нового акта, что означает прекращение действия старого акта со дня вступления в силу нового.
Разработано три варианта установления пределов прекращения действия актов банковского законодательства: старый закон «переживает себя», т. е. его отдельные нормы продолжают регулировать отношения, которые возникли на основе старого закона, и после даты вступления в силу нового закона; немедленно, с даты утраты законом силы, он прекращает действие на все отношения, которые ранее регулировал; акт законодательства досрочно прекращает свое действие, а правоотношения, которые ранее им регулировались, начинают регулироваться новой нормой, которой законодателем в установленном порядке была придана обратная сила.
Акты банковского законодательства, принятые федеральными органами власти, действуют на всей территории РФ. При этом к государственной территории РФ относятся суша, воды, недра и воздушное пространство. Предписания выраженные в нормах банковского права, закрепленные в актах банковского законодательства адресованы широкому кругу лиц, являющихся субъектами банковских правоотношений, регулируемых российским налоговым правом. При этом такими лицами могут выступать: граждане РФ; иностранные граждане; лица без гражданства; российские организации; иностранные организации. Все указанные выше лица, осуществляющие банковскую деятельности, или участвующие в банковских правоотношениях на территории РФ, подпадают под сферу действия банковского законодательства РФ (принцип территориальности).
9. Банковская система Российской Федерации
Термин «система» в переводе с греческого (systema) означает «целое, составленное из частей». С философской точки зрения система– это целостный комплекс взаимосвязанных элементов, которые, выступая системой более низкого порядка, одновременно представляют собой элемент системы более высокого порядка.
Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи с тем, что основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним в той или иной мере связаны все другие направления деятельности банков.
Система банков РФ, их правовое положение и содержание функций существенно изменились в связи с переходом к рыночной экономике. Банки перестали быть объектом исключительно государственной собственности.
Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:
1) Центральный банк РФ;
2) российские кредитные организации;
3) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных;
4) организаций;
5) группы кредитных организаций.
В тоже время, многие специалисты включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ).
Банк России занимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк РФ, он является государственной федеральной собственностью. Банковская система с выделением особого положения Банка России в качестве государственного ведомства типична для современных экономически развитых государств.
Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. Кредитные организации, в отличие от Банка России, образуются на основе любой формы собственности, являясь коммерческими организациями. Кредитные организации как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.
В настоящее время банковская система РФ согласно закону имеет двухуровневое построение:
1) верхний уровень – ЦБ РФ;
2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом общепризнанным является тезис о том, что дальнейшее качественное развитие российской банковской системы не должно затрагивать двухуровневый характер ее организационного построения.
Отношения между участниками банковской системы развиваются по двум векторам:
1) между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кредитными организациями);
2) между кредитными организациями.
Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.
10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки
Банковская деятельность является предметом банковского права.
Особенности банковской деятельности:
1) это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;
2) она может осуществляться только специальными субъектами: кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и самим ЦБ РФ;
3) основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.
Банковская деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.
Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:
1) банковские сделки;
2) банковские операции;
3) иные сделки кредитных организаций.
Банковские операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.
