Следователи, ведущие ипотечные дела, отмечают, что ключевыми фигурами в схемах липовой ипотеки в Соединенных Штатах являются, как правило, люди двух профессий – риелторы и оценщики жилья. И удивительного тут ничего нет. Ведь риелтором в США фактически может стать любой, кто пройдет трехмесячные курсы и получит удостоверение, которое позволит ему заниматься операциями с недвижимостью.
А те, кому хочется купить дом как можно быстрее, да еще под низкий процент и при незначительной сумме первоначальной выплаты, связываются обычно с первым попавшимся риелтором. Затем уже в дело вступает оценщик, который то, что стоит максимум 100 тысяч долларов, может «по-дружески оценить» в 250–300 тысяч долларов и получить как от банка свой процент за «липовую работу», так и от самого клиента, если дом будет оценен ниже его реальной рыночной стоимости.
Только теперь американцы осознали, что доверять в деле об ипотеке, если есть желание удачно приобрести жилье, можно только хорошо знакомому адвокату. Иначе есть шанс нарваться на целую когорту жуликов с юридическим образованием, которые так оформят документы на покупку дома, что клиент должен будет за него платить всю жизнь.
И еще об одной вроде бы незначительной мелочи. В Америке принято на договорах все самые каверзные условия, которые при ипотеке выдвигает банк, прописывать мелким шрифтом. Да еще таким изуверским языком, что даже владеющие английским американцы оказываются по существу в самой настоящей финансовой кабале.
В то же время условия о том, что кредит у покупателя дома будет получен на льготных условиях и что ему нужно за дом стоимостью 150 тысяч долларов внести всего 10 тысяч долларов, а дальше платить в течение 30 лет всего по 600–650 долларов, выносятся крупным шрифтом на первую страницу договора. На это как раз и покупаются в Соединенных Штатах те, кто либо английским владеет не очень хорошо, либо надеется на защиту в случае возникновения каких-либо проблем с американской всевидящей Фемидой.
Однако все эти местного пошиба махинации с жильем и ипотекой не идут ни в какое сравнение с тем, какие деньги можно заработать на знаменитой американской бирже на Уолл-cтрит в Нью-Йорке. Вот там действительно крутятся сотни миллиардов, а доходы от всеамериканской ипотеки и ее мощнейшего обвала исчисляются просто астрономическими цифрами.
По данным правоохранительных органов, десятки американских паевых фондов долгие годы скрывали данные о том, в каком положении находился рынок ипотечного кредитования, и тем самым «высасывали» из своих инвесторов все новые и новые средства. Зная о настоящем состоянии тех или иных американских и зарубежных компаний, они продолжали убеждать акционеров вкладывать деньги в абсолютно «мертвые» ипотечные проекты. И тем самым добивались сумасшедших прибылей за счет разорения других людей и организаций.
Всем американцам до сих пор еще памятны первые лица энергетической компании Enron, которых обвинили в финансовых махинациях, и, наверное, впервые в американской истории привлекли руководителей компании к уголовной ответственности. Хотя Америка – страна очень даже жесткого капитализма, тем не менее простые граждане и в старые времена, и сегодня очень любят, когда алчные руководители компаний попадают под суд за свои махинации и наглое разворовывание денег, принадлежащих другим.
Для Соединенных Штатов кризис ипотечного рынка – не просто главная внутренняя проблема, которая на время отодвинула принятие радикальных решений в военных кампаниях в Ираке и Афганистане, но и повод пересмотреть целый ряд моральных основ функционирования всей социальной системы США.
При этом варианты выправления ипотечной ситуации властями Соединенных Штатов предлагаются разные. Есть здесь и ужесточение наказаний для всех тех, кто ипотечный кризис, грубо говоря, «заварил», чтобы неповадно было другим «ушлым» и «чрезмерно шустрым». Помимо этого конгресс США решил помогать и тем частным коммерческим банкам, которые обвалились в результате недобросовестного ипотечного кредитования.
Американские законодатели уже предоставили полномочия Федеральной резервной системе США (аналог национального центробанка) напрямую вмешиваться в финансовую ситуацию на рынках, если она будет считать складывающуюся обстановку «опасной» и «требующей немедленных действий».
Но бороться конгрессу и всей американской политической системе нужно и очень серьезно с другим недугом. Как я уже отмечал, вся американская экономика построена на сплошных кредитах, которые стали самой сутью существования людей в США. Никто никогда и не думал в Америке, а хватит ли у него в кошельке на оплату ипотеки, машины, других ценных вещей, потому что всегда и при всех условиях банки вели с клиентом разъяснительную работу.
Дело в том, что, пока кредиты (или хотя бы проценты по ним) выплачивались регулярно, вся кредитная система в Америке худо-бедно функционировала. Но как только набранные кредиты американцы перестали отдавать, так сразу же вся финансовая система США засбоила. Сейчас многим американцам не хватает денег на оплату не только кредитов по ипотеке, но и таких прежде доступных всем вещей, как авто машины и домашние телецентры.
Все больше укореняется в умах американских граждан такая жизненная философия: а какая разница, кто потом, после моей смерти, будет этот или другой кредит за меня выплачивать? Главное – я живу хорошо сейчас, у меня есть машина, свой дом, я могу путешествовать, а что будет потом, то и будет. Зачем сегодня над этим голову-то ломать?
Поэтому американское правительство намерено пересмотреть льготные варианты кредитования, а также проверяет сотни тысяч документов, выданных для получения кредитов, стараясь привести всю цепочку между клиентом и конечным продуктом покупки (дом, машина, предметы роскоши) в надлежащий порядок. Насколько быстро это удастся сделать, пока не берется сказать никто. Ведь случившийся в США ипотечный кризис – лишь верхушка огромного экономического айсберга, который может серьезно аукнуться не только американской экономике, но и многим другим странам мира.
А тот, кого не смогут добить «игры в ипотеку», вполне может стать жертвой целого сонма «веселых и находчивых», которые по-прежнему всячески содействуют ослаблению американской финансовой системы. Только делают они это не через «надувающиеся механизмы» Уолл-стрит, а используя американским законам неподсудную, но очень даже эффективную для делания «левых денег» заморскую территорию.
Пирамидный гений Карибов
…Когда прилетаешь на остров Антигуа, что расположен посреди Карибского моря, то сразу же бросается в глаза тщательно ухоженная площадка возле скромного строения местного аэропорта. На ней – пара отелей в стиле «игрового» Лас-Вегаса, два шикарных гольф-корта и несколько вилл для тех, кто посещает этот райский уголок на Карибах, чтобы отключаться здесь от мирской суеты.
Жители Антигуа с гордостью говорят приезжающим: «Это все господин Стэнфорд нам построил, да продлит Господь его дни. Если бы не он, то многих удобств, которые существуют у нас на острове для иностранных туристов, просто бы не было». Когда же я поинтересовался у одного из местных жителей, а чем занимается таинственный благодетель – мистер Стэнфорд, ответ был традиционный для подобного рода бизнесменов: «Да он что-то там, на финансовом рынке, делает, но очень успешно, поэтому наша страна и дала ему гражданство».
Только вот нынче этого господина, который еще сравнительно недавно «что-то там делал на финансовом рынке», называют чуть ли не «Мэдоффом в квадрате». Этот талантливый в жульничестве и махинациях деятель преуспел как в откровенно противозаконных действиях, так и в поразительном умении выходить сухим из воды даже при жестком прессинге со стороны правоохранительных органов.
А между тем «пирамидно-денежные проделки» Бернарда Мэдоффа, как оказалось, просто сущие забавы для такого «гения финансовых афер», как Аллен Стэнфорд. И то, что сделал этот человек для развала существовавшей в США финансовой системы, еще предстоит тщательнейшим образом расследовать.
О том, что в Америке число откровенных мошенников и жуликов явно зашкаливает, и ФБР, и другие правоохранительные органы страны давно уже догадывались. Но, поскольку в Америке царит всесилие закона, правило «не пойман – не вор» работает безотказно.
Система в Америке так построена, что можно сколько угодно считать, что перед вами сидит жулик. Но если нет тому веских доказательств, то за «обидное слово» или даже намек не осторожно высказавшегося могут упечь в тюрьму. Зато если жулика и мошенника все-таки настигает заслуженная кара, то вся американская «озабоченная общественность» начинает охать и ахать: «Да как же мы это просмотрели такого жулика, как же он столько лет всех нас водил за нос, а мы ни о чем и не догадывались?»
