Финансовый контроль для собственника
как гарантированно повысить прибыль бизнеса и выгодно вложить свободные деньги
Олег Цымбалов
© Олег Цымбалов, 2016
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Вступление: зачем вам вообще нужен финансовый контроль?
Важные предупреждения
Я занимаюсь финансами в реальном бизнесе уже 17 лет. Поэтому всё, что я описал в этой книге, проверено на практике и работает. Хороший финансовый контроль быстро даёт собственнику существенную прибыль. Однако неправильное применение инструментов финансового контроля так же быстро ведёт к убыткам. Поэтому всегда внедряйте финансовый контроль с помощью проверенных специалистов.
Я не несу никакой ответственности за любые убытки, которые вы можете понести, используя информацию из этой книги.
Как-то мне «в холодную» позвонил сотрудник одного брокера. Он стал рассказывать от том, что Facebook только что опубликовал ежеквартальный отчет, что прибыль Facebook выросла и что их акции – выгодная инвестиция. Он представился «финансовым консультантом», но на самом деле был продавцом, бубнящим по сто раз в день текст, которые ему дали. Такие деятели пытаются «впарить» свой продукт всем подряд и им плевать, насколько это подходит людям.
Любые финансовые услуги и продукты должны подбираться для собственника индивидуально. Поэтому, не зная ваших потребностей и обстоятельств, я не могу сказать, какие бухгалтерские системы или коммерческая недвижимость вам подойдут. Я упоминаю все продукты и услуги лишь для наглядности. Это не означает, что я рекомендую их именно вам. И кстати, для ясности – я не получаю проценты с продаж каких-либо продуктов или услуг.
Эта книга основана на событиях, произошедших с моими клиентами – собственниками компаний среднего бизнеса. Поскольку речь здесь идет о больших деньгах, для меня было важно обеспечить полную конфиденциальность. Поэтому я изменил имена и другие подробности.
Как покупать доллары в кризис по докризисному курсу
Проблемы с деньгами подкрадываются к владельцам бизнеса незаметно. Один мой клиент (назовем его Владимиром) в середине 2013 года купил себе большую квартиру в Москве за 2,5 миллиона долларов.
У Владимира не было столько свободных денег, но поскольку дом ещё строился, девелопер дал ему рассрочку. Владимир оплатил миллион долларов, а оставшуюся сумму он должен был вносить десятью частями по 150 тысяч каждые 3 месяца.
Этот был беспроцентный кредит, но зафиксированный в долларах. Поэтому если бы курс доллара вырос, Владимир понес бы убытки. Ведь тогда ему нужно было бы потратить больше рублей, чтобы погасить долг.
Я посоветовал Владимиру подстраховаться и избавиться от этого риска. Он согласился, но не знал как это сделать. Ведь у него не было достаточно рублей, чтобы купить 1,5 миллиона долларов. К счастью, этого и не требовалось. Я показал ему, как решить эту проблему, даже не имея всей суммы. Для этого нужно было купить фьючерсные контракты на доллар, которые торгуются на Московской бирже. Они позволяют зафиксировать курс покупки долларов в будущем.
Так Владимир и сделал. Он перечислил брокеру 10 миллионов рублей в качестве залога. Затем он купил фьючерсные контракты на 1,5 миллиона долларов по курсу 32. Теперь он не волновался, что доллар скакнёт. Ему нужно было лишь иметь в будущем рубли, чтобы купить доллары по курсу 32. А поскольку у него был предсказуемый бизнес, он был уверен, что заработает достаточно рублей.
Вскоре курс доллара стал расти и превысил 70. Но Владимир продолжал покупать доллары по 32 рубля. Так он выплатил весь долг в 1,5 миллиона долларов по докризисному курсу. Если бы он не купил фьючерсы, то заплатил бы за квартиру на 25 миллионов рублей больше.
Владимиру повезло, что я контролировал его финансы, увидел валютный риск и показал, как от него избавиться. А ведь это ещё была простая задача. Собственники сталкиваются с проблемами и посерьезнее, которые не только ведут к убыткам, но могут и обанкротить их бизнес. О том, как решить эти проблемы и наладить у себя надежный финансовый контроль, вы узнаете из этой книги.
Откуда я знаю о финансах
Никто в детстве не мечтает стать бухгалтером. Я, например, хотел быть военным летчиком. Но когда я закончил школу, СССР уже развалился и служить в армии стало бесперспективно. Поэтому вместо летного училища я поступил в «Плешку» (Российскую экономическую академию). Когда моя бабушка узнала об этом, она сказала, «Олежек, ты что, пошел учиться на счетовода?» Я пытался объяснить ей, что экономист-международник – это совсем другое, но она не понимала разницу.
В 1997 году мой лучший институтский друг начал работать в Arthur Anderson – одной из самых престижных аудиторских компаний в мире. Он стал зарабатывать бешеные для Москвы деньги – 1200 долларов в месяц. Видя это, я тоже решил пойти в аудит. Так сразу после института я оказался в KPMG, ещё одной компании «большой шестерки». Моя бабушка почти угадала – хоть я и не пошел в счетоводы, я стал проверять бухгалтерию компаний.
Оказалось, что я хорошо управляюсь с цифрами. После четырех лет в аудите я стал финансовым контролером Efes. Уже тогда это была одна из крупнейших пивоваренных компаний в России с продажами более 300 миллионов долларов в год.
Ещё через несколько лет я стал финансовым директором компании Gallina Blanca, а затем работал финансовым директором «Акадо-Телеком» и телеканала ДТВ (сейчас – телеканал «Че»).
В 2009 году ДТВ влился в купившую его компанию CTC Media и позиции всех топ-менеджеров (включая мою) сократили. Я получил «позолоченный парашют» и решил больше не работать по найму. Вместо этого я осуществил две давние мечты.
Во-первых, поехал в Южную Америку и научился хорошо кататься на кайте.
Во-вторых, после возвращения из путешествия начал свой бизнес.
До этого я несколько лет вкладывал деньги за границей, потому что это было надежнее, чем держать их в России. Большинство россиян ничего не знали о таких инвестициях, и я решил, что им это может быть полезно. Поэтому я сделал видеокурс, показывавший, как самостоятельно вкладывать деньги по всему миру. Любой нормальный человек сберегает деньги на будущее, поэтому я был уверен, что мой видеокурс – это хитяра.
Но меня ждал неприятный сюрприз – видеокурс почти не продавался. Люди боялись вкладывать за границей и держали все деньги в России. История их ничему не научила.
После такого провала я уже думал снова идти работать по найму, но тут я случайно познакомился с собственником бизнеса. Я рассказал ему о том, как вкладывать деньги за границей и он заинтересовался. Более того, помимо личных финансов ему нужно было навести порядок в бизнесе. И на первой же встрече мы договорились, что я налажу ему управленческую отчетность. Затем я сделал для него ещё пару проектов, после чего он нанял меня как «приходящего» финансового директора. Так мы работаем уже 4 года.
Через пару месяцев после той встречи ещё один собственник купил мой видеокурс по международным инвестициям. Затем он позвонил мне и тоже попросил наладить у него управленческую отчетность. И это при том, что такой услуги даже не было на моем сайте.
И тут меня осенило: мои идеальные клиенты – это собственники бизнеса. Они не были запуганы, как большинство людей. Они не боялись вкладывать деньги за границей. Они были умными и не верили рекламе финансовых пирамид, обещавших 100% годовых. Они были со мной на одной волне и понимали, что мой видеокурс – это ценная информация.
А я мог решить не только их проблемы с личными инвестициями, но и наладить финансовый контроль в их компаниях.
Поработав с первыми двумя собственниками, я решил изменить свой бизнес. Во-первых, я стал консультировать только собственников. Во-вторых, я расширил список услуг, добавив туда всё, что делает финансовый директор.
Собственникам среднего бизнеса был нужен профессиональный финансист. Но им было невыгодно нанимать его на полную ставку за 300—400 тысяч рублей в месяц. Я же предлагал им полный контроль финансов за 100 тысяч. Это и стало моей основной услугой (продуктом—флагманом, как сказали бы маркетологи).
Помимо среднего бизнеса я иногда работаю и с небольшими компаниями, и с очень крупными. Например, у меня был клиент, который решил купить компанию «СГ Транс», имеющую более 30 тысяч вагонов. Я сделал для клиента финансовую модель, показывающую прибыльность этой инвестиции при различных сценариях. Клиент убедился, что это хорошая идея и купил «СГ Транс» за 23 миллиарда рублей. Кстати, финансовая модель полезна не только при покупке бизнесов. В этой книге я покажу вам, как с её помощью определить, стоит ли вкладывать деньги в коммерческую недвижимость. В моем бизнесе я не пытаюсь изобрести велосипед – я не выдумываю услуги, которые «теоретически» могут быть нужны собственникам. Я просто слушаю клиентов и даю им то, что они хотят. И я понял, что работа с собственниками среднего бизнеса отличается от работы финансовым директором в большой компании.
