2. Цель правового регулирования межбанковских расчетов зависит от правовой политики государства в области денежного обращения и платежного оборота. Она определяется Центральным банком Российской Федерации с учетом свободы усмотрения и развития частной инициативы участников межбанковских расчетов.
3. Решающую роль в формировании цели национального правового регулирования межбанковских расчетов, имеющих транснациональный характер, играют цели, предусмотренные в актах международных и наднациональных организаций в области экономики и финансов.
4. Цель правового регулирования, поставленная в соответствии с принципами рыночной экономики, для достижения необходимого результата требует органичного сочетания публично-правовых и частноправовых средств в структуре механизма правового регулирования. Это позволит учесть предпринимательский характер банковской деятельности и межбанковских расчетов.
5. Межбанковские расчетные системы взаимодействуют с другими финансовыми системами и институтами, также имеющими свои цели, принципы и механизмы правового регулирования, состоящие из системы средств, преимущественно частноправового характера. Эффективность взаимодействия всех систем зависит от высокой степени унификации правового регулирования и построения механизмов с использованием сходных правовых средств. Таким образом, можно предположить, что все взаимодействующие финансовые системы функционируют с помощью механизмов правового регулирования, имеющих одинаковую структуру, а также комплексную, преимущественно частноправовую природу.
6. Элементами механизма правового регулирования межбанковских расчетов являются:
– средства нормативного характера, включающие нормы права, содержащиеся в законодательстве, нормы-принципы, нормы «мягкого права», нормы саморегулирования участников платежных систем, банковские обычаи, правила платежных систем;
– юридические факты как основания возникновения межбанковских расчетных правоотношений, включающие договоры на организацию платежных систем и договоры об оказании платежных услуг и т. п.;
– правоотношения, возникающие в межбанковских расчетах (обязательственные, надзорные и корпоративные правоотношения);
– акты применения и реализации права (судебные решения по спорам, возникающим из межбанковских платежных правоотношений, профессиональное суждение должностных лиц Банка России).
7. Принципы платежного права и принципы построения правового механизма межбанковских расчетов соотносятся как цель и средство ее достижения.
К числу базовых принципов построения правового механизма межбанковских расчетов относятся:
– принцип экономической эффективности;
– принцип использования правовых средств в соответствии с целью правового регулирования;
– принцип приоритетного использования частноправовых средств;
– принцип использования публично-правовых средств исключительно для целей антикризисного управления платежными системами.
§ 3. Структурные особенности российской банковской системы и их влияние на построение механизма правового регулирования межбанковских расчетов
Как уже отмечалось, безналичные расчеты, организуемые банками, играют большую роль в развитии экономики каждой страны. При их правильной организации уменьшается количество расчетов наличными деньгами, отсутствуют риски порчи и потери денежных купюр, снижаются затраты на производство и перемещение наличных денег и, следовательно, сокращается стоимость расчетов, ускоряется оборачиваемость денежной единицы. Кроме того, у финансовых организаций и хозяйствующих субъектов появляются новые возможности использования безналичных денег. Все это оказывает положительное влияние на уровень цен, структуру денежной массы, ВВП, повышает статус страны в международном сообществе, конкурентоспособность национальной экономики, способствует привлечению инвестиций, внедрению новых финансовых инструментов. Поэтому правительства большинства стран уделяют особое внимание организации и развитию национальных платежных и расчетных систем.
Развитие расчетных и платежных систем происходит в неразрывной связи с развитием банковской системы, так как именно безналичные расчеты, а в них межбанковские расчеты организуют кредитные организации, создавая систему взаимодействия с иными финансовыми институтами. Поэтому структурные особенности банковской системы являются следствием влияния экономических, социально-политических факторов, а также развития самих межбанковских расчетных правоотношений.
В странах, имеющих развитые и успешно развивающиеся финансовые институты, в том числе банки, и, соответственно, хорошо отлаженную систему расчетов и платежей, организованы и функционируют международные финансовые центры (Лондон, Нью-Йорк, Токио, Шанхай, Сингапур, Женева, Сидней, Франкфурт и др.). Цель государства-организатора проста: обеспечить обращение и расчеты в национальной валюте, тем самым продвигая свою денежную единицу на рынки капитала и международного денежного обращения.
Мировая практика свидетельствует о том, что международные финансовые центры имеют полный комплекс финансовых услуг, современные расчетные и платежные системы, развитые и ликвидные финансовые рынки, в которых «спрос и предложение диверсифицированы, а законодательные и регулирующие системы способны обеспечить целостность отношений между субъектами рынка и надзорные функции»81.
Основная роль в процессе создания и функционирования международного финансового центра должна принадлежать кредитным организациям, так как именно они являются наиболее действенным инструментом привлечения финансовых ресурсов. Причем доля иностранного банковского капитала в международном финансовом центре должна превалировать: кредитные организации могут действовать как через филиалы, так и через дочерние и зависимые хозяйственные общества. Их деятельность связана с валютой, операциями с ценными бумагами иностранных компаний на рынке, золотом, а также сложными финансовыми продуктами. Национальная валюта должна быть свободно обратимой, а валютный контроль сведен к минимуму. Для эффективного обслуживания операций должны функционировать развитые и взаимосвязанные между собой расчетные, клиринговые и платежные системы. По своей сути это должен быть своеобразный «расчетный узел, посредством которого осуществляются платежи за товары и услуги данной страны, а также обслуживаются потоки капитала»82.
Во всех крупнейших международных финансовых центрах нормативное регулирование основано на англо-саксонской правовой системе, а надзорный орган в большинстве случаев выполняет функции мегарегулятора, так как в поле его зрения находятся и банки, и страховые компании, и инвестиционные фонды, и биржи, действующие в рамках международного финансового центра83.
Основой для построения и функционирования международного финансового центра является социально-политическая стабильность в стране, достигнутая в результате высокого качества жизни, признания верховенства закона органами власти и населением, создания удобной постоянно модернизируемой городской инфраструктуры, реализации либеральной политики в отношении собственного и иностранного бизнеса.
В России определены основные стратегические направления развития до 2020 года. Органами власти, организациями и гражданами должны быть консолидированы усилия в сфере «обеспечения в долгосрочной перспективе устойчивого повышения благосостояния российских граждан, национальной безопасности, динамичного развития экономики, укрепления позиций России в мировом сообществе»84. В связи с этим провозглашена «экономика лидерства и инноваций», переход к которой предполагается осуществить в два этапа. Первый этап закончился в 2013 году. Россия присоединилась к Всемирной торговой организации (ВТО), однако международный финансовый центр в Москве не создан. Среди долгосрочных приоритетов развития финансовых рынков и банковского сектора – укрепление инфраструктуры расчетно-платежных отношений, включая создание правовых и организационных условий для внедрения инновационных финансовых инструментов (снижение административных барьеров, быстрота и дешевизна совершения операций за счет использования современных технологий при одновременном обеспечении высокой надежности их исполнения). Среди ученых-экономистов существует мнение о том, что «создание международного финансового центра, как и другие инициативы в сфере международных валютно-финансовых и кредитных отношений, является не только и не столько плодом законотворческих и организационных усилий властей той или иной страны, сколько следствием объективных экономических закономерностей»85. Однако следует отметить, что законодательная инициатива и эффективный механизм ее реализации, включающий правовые средства не только публично-правовой природы, но и частноправовые средства, основанные на экономических постулатах развития общественных отношений, могут стимулировать процесс развития платежных и расчетных систем, модернизации финансовых институтов, создания Международного финансового центра.
