Диагностическая карта выдается на два года в возрасте автомобиля от трех до семи лет, после семи лет – на один год. Причем, действие карты может заканчиваться на следующий день после заключения договора по ОСАГО, и это не должно быть препятствием к его заключению.
После заключения договора и оплаты страховой премии страхователю выдаются: полис ОСАГО, квитанция об оплате страховой премии, правила ОСАГО (брошюра), бланк извещения о ДТП.
Страховая сумма и страховые тарифы
Страховая сумма едина для всех страховщиков, действующих на территории РФ, оговорена в ст. 7 закона об ОСАГО и составляет:
• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, – пятьсот тысяч (500 000) рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, – четыреста тысяч (400 000) рублей.
То есть, если в ДТП участвовало не два, а несколько т/с, то возмещение любого вышеуказанного вреда будет выплачено всем потерпевшим.
Тарифы ОСАГО едины для всех страховщиков, действующих на территории РФ. Тарифы складываются (регулируются) из определенной базовой ставки, установленной Банком России, в зависимости от типа (категории) и назначения транспортного средства и ряда коэффициентов (ст. 8 Закона об ОСАГО). Срок действия тарифов не может быть менее одного года. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии, уже оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору ОСАГО в течение срока его действия. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО осуществляет Банк России.
Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.
Коэффициенты используются в зависимости от:
• территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц местом жительства собственника т/с, указанного в ПТС, свидетельстве о регистрации т/с либо в паспорте собственника;
• количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ограниченный или неограниченный полис);
• наличия или отсутствия выплат по ОСАГО по вине лиц, допущенных к управлению данного т/с;
• возраста и стажа водителей при ограниченном полисе (рассчитывается по минимальному стажу);
• технических характеристик т/с (с июля 2014 года в договоре ОСАГО оговаривается возможность управления т/с с прицепом к нему);
• сезона использования транспортного средства (оговаривается в договоре ОСАГО);
• иных обстоятельств, существенно влияющих на величину страхового риска (например, учебный автомобиль и т. п.);
• «добросовестности» страхователя (п. 3 ст. 9 «Закона об ОСАГО»).
Если страхователь не обращался к страховщику по страховому случаю в течение года, то страховая премия на следующий год будет на 5 % меньше, таким образом, за 10 лет не обращений страховая премия уменьшится на 50 % (скидка «бонус-малус»).
При неоднократном обращении к страховщику (ДТП по вине страхователя), страховая премия будет повышаться.
Максимальный размер страховой премии по договору ОСАГО не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с п. 3 ст. 9 «Закона об ОСАГО», – ее пятикратный размер.
Сроки действия договора ОСАГО
Сроки действия договора обязательного страхования установлены ст. 10 «Закона об ОСАГО».
Срок действия договора ОСАГО составляет один год. Никаких «льготных суток» законом не предусмотрено. Пролонгацию (продление) договора можно осуществить в день окончания или заранее.
Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, должны заключать договоры ОСАГО на весь срок временного использования таких т/с, но не менее, чем на 5 дней.
Владелец транспортного средства может заключить договор ОСАГО на срок, не превышающий 20 дней (так называемый транзитный полис ОСАГО), в случае приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар) для следования к месту его регистрации либо для следования к месту проведения технического осмотра т/с (повторного технического осмотра). Диагностическая карта при этом не требуется.
В любом случае владелец транспортного средства до его регистрации обязан заключить договор ОСАГО на один год в соответствии с п. 1 ст. 10 «Закона об ОСАГО». Можно заключить и сезонный договор на 3 или 6 месяцев, но страховая премия при этом составит около 70 % от годовой премии.
При досрочном прекращении договора ОСАГО (т/с продано, выбраковано, утрачено и т. п.) страховщик должен возвратить страхователю часть страховой премии, приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО. Для этого страхователь обращается в любой офис «своей» страховой компании лично или по телефону и следует их указаниям.
Действия водителей – участников ДТП (при наступлении страхового случая). Документы для страховых выплат
1. Водители – участники ДТП должны вызвать группу разбора ДТП, позвонив по телефону 102 или 112 и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД РФ, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о ДТП, принять меры по оформлению документов о происшествии в соответствии правилами ОСАГО.
2. Каждый водитель, который является участником ДТП (не важно страхователь он или просто вписан в полис ОСАГО), обязан сообщить другим участникам этого ДТП (по их требованию) сведения о договоре ОСАГО, то есть в какой страховой компании застраховано т/с.
3. Инспектор группы разбора может установить виновного в ДТП сразу на месте совершения ДТП либо (при несогласии кого-то из участников ДТП) после разбора ДТП в отделении ДПС. Дату разбора назначает инспектор, присутствие всех участников ДТП обязательно. В любом случае, установлена вина страхователя (вписанного в полис водителя) или нет, таковой должен сообщить о ДТП «своему» страховщику в срок, установленный договором ОСАГО. Далее страхователь (вписанный в полис водитель) должен действовать в соответствии с указаниями страховщика, а в случае, если страхователю (вписанному в полис водителю) предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть возражения по страховой выплате.
4. Водители, причастные к ДТП, должны заполнить бланки извещений о ДТП, выданные страховщиками вместе с полисом ОСАГО (форма бланка утверждена приказом МВД от 01.04.2011 № 155). Если водители не являются страхователями, то они должны поставить в известность страхователей о ДТП и о заполнении бланков извещений. Отсутствие извещения не является препятствием для выплаты страхового возмещения, но если второй участник ДТП расписывается в извещении, как виновный, то этот документ является дополнительным доказательством его виновности в совершении ДТП. Оформление документов о ДТП может осуществляться в присутствии прибывшего по сообщению (вызвал какой-либо из участников ДТП или все участники) страховщика или представителя страховщика.
5. Заполненные извещения о ДТП должны быть в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя («своему» страховщику), или представителю страховщика в субъекте РФ по месту жительства потерпевшего, либо в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП. Потерпевший представляет страховщику свой бланк извещения о ДТП одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о ДТП водитель виновник может передать по факсу с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе ОСАГО адресу страховщика.
6. Потерпевший вместе с извещением о ДТП и заявлением о страховой выплате должен представить страховщику следующие документы:
• заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
• ПТС или СТС транспортного средства;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
