Участники ДТП (без согласия в письменной форме страховщиков) не должны приступать к ремонту или утилизации т/с до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.
Потерпевший, получивший страховую выплату после оформления документов о ДТП без вызова инспектора ДПС, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате ДТП. Но потерпевший имеет право обратиться к страховщику виновника ДТП с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью, о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству.
Во избежание возможных конфликтов, связанных со здоровьем или с недооценкой материального ущерба, уже не говоря о хотя бы малейшем несогласии участников ДТП в оценке его обстоятельств, не рискуйте, вызовите инспекторов ДПС. Лучше подождать (бывает и два-три часа, если нет пострадавших) чем потом наживать себе лишних хлопот.
Компенсационные выплаты
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях:
а) признания страховой компании водителя – виновника ДТП банкротом;
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
в) когда не установлено лицо, виновное в ДТП (по любой причине: скрылся с места ДТП, не установлен судом виновник, виновник погиб при ДТП и личность его не установлена); г) у виновника ДТП не был заключен договор ОСАГО (заведомо отсутствовал полис ОСАГО).
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, оговоренными пунктами а) и б) (см. выше).
На территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами Российской Федерации.
Иск по требованию потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты может быть предъявлен в течение трех лет.
Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, а именно Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), действующим на основании учредительных документов и в соответствии с «Законом об ОСАГО». Пострадавшие в ДТП должны обратиться в РСА в Москве или к его представителю в регионе и написать заявление о требовании компенсационных выплат, далее следовать указаниям сотрудников РСА. Обращаться в РСА следует уже со всеми собранными документами (см. соответствующий раздел), чтобы не терять время: все равно документы надо будет предоставлять. РСА рассматривает заявление потерпевшего и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока РСА обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Прием граждан в РСА (115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27, стр. 3) осуществляется графику:
вторник: с 15–00 до 18–00; четверг: с 9-00 до 12–00.
Адрес электронной почты для приема жалоб и обращений:
[email protected]
Бесплатный телефон «Горячей линии РСА»: 8-800-200-22-75 (для сотовых и для регионов), (495) 641-27-85 (для жителей Москвы).
Компенсационные выплаты устанавливаются:
• при возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более пятисот тысяч (500 000) рублей;
• при возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более четырехсот тысяч (400 000) рублей.
Добровольное страхование автотранспорта (КАСКО)
Водитель может при желании страховать свой автомобиль по КАСКО. Договор страхования по КАСКО защищает имущественные интересы владельца застрахованного автомобиля только в отношении его собственного транспортного средства.
Страхуется автомобиль при этом:
• от угона;
• от убытков в результате ДТП;
• от утраты товарного вида;
• от форс-мажора, самовозгорания, взрыва;
• от противоправных действий третьих лиц Могут быть застрахованы:
• жизнь и (или) здоровье водителя и пассажиров от несчастного случая;
• дополнительное оборудование автомобиля. Страхователь может сделать «расширение» по ОСАГО, то есть, помимо обязательного страхования, застраховаться еще и добровольно (ДСАГО) и увеличить размер страховой суммы, например, в два раза.
Страховать можно не от всех случаев вместе, можно исключить, к примеру, угон или утрату товарного вида – стоимость страховки будет существенно при этом уменьшена. В любом случае набор страховых рисков и услуг предлагает страховая компания, а водитель выбирает из них те, какие считает для себя наиболее необходимыми или все сразу.
Если водитель приобрел автомобиль по системе автокредитования, то его обязывают страховать автомобиль по КАСКО до момента полного расчета с банком по кредиту.
Если водитель управляет (фактически владеет т/с) по генеральной доверенности, то при оформлении договора по КАСКО в ней должно быть указано право заключения договора страхования и получения страхового возмещения. Отсутствие такой фразы в генеральной доверенности создает определенные сложности, связанные с урегулированием убытка при наступлении страхового случая, так как страховое возмещение в такой ситуации вправе получить только собственник автомобиля.
При страховании по ОСАГО наличие генеральной доверенности не обязательно.
Страховые тарифы по КАСКО не едины, они устанавливаются страховой компанией. Причем у «брендовых» компаний тарифы несколько выше, но и стабильность выплат гарантирована. Страховые тарифы считаются в процентах от стоимости автомобиля (нового или подержанного) и составляют от 5 % до 10 % от стоимости. На размер страхового тарифа будет влиять:
• марка автомобиля (его «угоняемость»);
• возраст автомобиля (максимальный возраст – 10 лет);
• стаж водителя (самый дорогой тариф у водителей со стажем до двух лет);
• количество обращений в страховую компанию по страховым случаям;
• престижность страховой компании (рейтинг на рынке);
• количество рисков по страховке (угон, ущерб, жизнь/здоровье и т. п.);
• количество услуг по страховке (выезд аварийного комиссара на место ДТП, эвакуация автомобиля с места ДТП и другое);
• система страховых выплат (см. ниже).
Если в страховой полис вписано несколько водителей, то страховой тариф будет рассчитываться на водителя с минимальным водительским стажем.
Дополнительное оборудование страхуется отдельно по тарифу от 10 до 15 % от стоимости автомобиля.
При страховании по КАСКО может использоваться франшиза. Франшиза выгодна страховщику, но не очень выгодна страхователю, особенно с небольшим стажем или частым использованием т/с. Существует два вида франшизы: безусловная (вычитаемая) и условная (не вычитаемая). Наиболее выгодной для страхователя со стажем считается условная франшиза, но, к сожалению, при страховании КАСКО страховщики редко ее предлагают.
Пример условной франшизы. Сумма страховой премии составляет 25 000 рублей, но страхователь платит только 15 000. Если за год страхователь не обращается к страховщику за возмещением ущерба, то никаких доплат страхователь не делает. Если же обращается, и размер убытка превышает 10 000 рублей, то страховщик выплачивает сумму ущерба полностью. А если сумма ущерба не превысила 10 000 рублей, то страхователь платит из своего кармана. Франшизы, используемые в страховых договорах, могут существенно понизить расходы на полис, однако страхователь должен осознавать, что у франшизы первоочередная задача – снизить выплаты страховыми компаниями в тех случаях, когда убытки незначительны. А таких, по статистике, большинство. Франшиза не выгодна при замене лобового стекла, фары, фонаря, повреждении лакокрасочного покрытия одной детали. Подробно страхование с франшизой оговаривается при заключении договора по КАСКО.
Страхование жизни и здоровья от несчастного случая (временной потери трудоспособности или гибели водителя (пассажира) в результате ДТП) можно делать «паушально» (сразу на все места, включая место водителя) либо по «системе мест» (места для страхования выбирает страхователь).
Условием для страхования по КАСКО по риску «угон» для наиболее угоняемых машин является наличие противоугонной системы, можно штатной, если нет штатной, необходимо будет установить систему на СТО.
