Условием для страхования по КАСКО по риску «угон» для наиболее угоняемых машин является наличие противоугонной системы, можно штатной, если нет штатной, необходимо будет установить систему на СТО.
У начинающих водителей по КАСКО будут самые большие тарифы, но застраховать машину стоит. Как показывает практика, оплата ремонта мелких повреждений кузова превышает в среднем размер страховой премии для автомобиля малого класса, не говоря уже о стоимости ремонта более серьезных повреждений кузова и агрегатов. По статистике МВД в среднем за год каждый пятидесятый водитель автомобиля становится участником ДТП. Из этих пятидесяти половина – водители со стажем до 3-х лет. Средний кузовной ремонт отечественного автомобиля обходится в 500–800 $, иномарки – в 1000–3000 $. Статистика по угонам автомобилей в среднем по Европейской части РФ по моделям автомобилей примерно одинакова. Вот данные по угонам автомобилей в возрасте до 10 лет в Санкт-Петербурге:
1) автомобили малого класса (1,1 л–2,0 л) («ТОР-20» за 2014 год):
FORD FOCUS – 628;
RENAULT LOGAN – 266;
HYUNDAI SOLARIS – 228;
LADA 2109 (и ее модификации 099, 015) – 222;
MAZDA 3 – 205;
LADA 2110 (и ее модфикации) – 185;
KIA RIO – 169;
DAEWOO (NEXIA, MATIZ) – 164;
CHEVROLET LACETTI – 152;
MAZDA 6 – 136;
NISSAN TEANA – 122;
RENAULT DUSTER – 102;
FORD FUSION – 94;
RENAULT SONDERO и TOYOTA RAV 4 – 87;
NISSAN JUKE – 70;
NISSAN X-TRAIL и KIA SPORTAGE – 69;
NISSAN QASHQAI и MITSUBISHI ASX – 65; MITSUBISHI LANCER – 57; HONDA CIVIC – 50; SKODA OKTAVIA – 44.
2) автомобили среднего класса и выше (свыше 2,0 л) («ТОР-10» за 2014 год):
MERCEDES BENZ (все модели) – 275; LAND ROVER (все модели) – 266; BMW (все модели) – 226; INFINITI (все модели) – 180; TOYOTA LANDCRUSER – 176; TOYOTA CAMRY – 175; LEXUS (все модели) – 160; MITSUBISHI (все модели) – 146; FORD MONDEO – 65; NISSAN MURANO – 62.
Делайте выводы, начинающие водители!
Срок страхования по КАСКО – 1 год.
Максимальный возраст автомобиля, подлежащий страховке КАСКО, – 10 лет. Автомобили старше 10 лет могут быть застрахованы по другим видам страхования, которые предлагают некоторые страховые компании, например, по индивидуальному договору страхования имущества. Тарифы по таким видам страхования могут быть и выше тарифов КАСКО.
Страховое возмещение по КАСКО выплачивается, если ущерб по страховым рискам получен в любом регионе РФ и (или) в любой европейской стране.
Правила страхования КАСКО у каждой страховой компании свои. Принципиально они одинаковы, но некоторые различия все же есть. Брошюра с правилами страхователю выдается вместе с полисом КАСКО, но предварительно можно (и даже нужно!) с ними ознакомиться перед заключением договора страхования. Правила есть и на сайтах страховых компаний, и в автосалонах, где предлагают застраховать купленный автомобиль.
Размер страховой выплаты за причинение ущерба может устанавливаться:
• счетом официального дилера на гарантийном обслуживании;
• калькуляцией страхователя (ремонт на станции технического обслуживания (СТО) страхователя);
• счетом СТО, рекомендованных страховщиком;
• калькуляцией страховщика.
Эти варианты необходимо обговаривать в момент заключения договора КАСКО (они по-разному влияют на страховой тариф), и желаемая форма возмещения должна быть отражена в страховом полисе. Страховые возмещения можно получать в натуре (направление на ремонт СТО страховщика по выбору страхователя) либо наличными (перечислением на банковскую карту).
При оформлении страхового случая страхователь должен сообщить представителю страховщика о желаемой форме выплаты возмещения. Страховщик вам либо выдает направление на ремонт, либо отправляет к независимому эксперту. Эксперт делает оценку ущерба и рассчитывает стоимость необходимых ремонтных работ. На основе его решения выплачивается страховое возмещение.
Наличные получать не всегда выгодно, особенно при повреждении автомобиля со скрытыми дефектами. Правда, если начали ремонт и обнаружили скрытые повреждения, необходимо приостановить ремонт и обратиться снова в страховую компанию (к тому же независимому эксперту), будет сделана повторная калькуляция и произведена доплата в виде дополнительного акта. Если же страхователь эксперта не вызвал, а сделал ремонт срытых повреждений за свой счет, то он уже никаких требований к страховщику предъявить не сможет. Но и в случае приостановки ремонта проблемы с реальными выплатами могут быть. Страховые компании могут оспаривать необходимость дополнительных выплат. В этом случае страхователь сам должен вызвать независимого эксперта за свой счет. Страховщик должен рассмотреть оценку стороннего эксперта, но решение о выплате останется за страховщиком. Если последует отказ в дополнительной выплате (отказ должен быть мотивирован документально) или выплата не устроит страхователя, то страхователь может обратиться в суд. Все расходы на судебные издержки ложатся на проигравшую сторону.
При совершении ДТП, водитель, застраховавший т/с по КАСКО должен:
• вызвать сотрудников ДПС для оформления ДТП и получить от них справку о ДТП по форме 154 или 748;
• вызвать аварийного комиссара (если есть такая услуга), тогда все необходимые документы будет собирать аварийный комиссар;
• сообщить страховщику по указанному круглосуточному телефону о страховом случае и следовать его указаниям;
• если есть услуга эвакуатора, то его вызовет страховщик (если договором страхования не предусмотрена иная процедура вызова эвакуатора).
Страхование при выезде за границу («Зеленая карта»)
Водитель, выезжающий за границу, обязан застраховать свою гражданскую ответственность за границей. Для этого необходимо приобрести Карту международного страхования ответственности владельцев транспортных средств («Зеленая карта»). Это своего рода аналог российского ОСАГО, но действующий в странах Европы.
Полис «Зеленая карта» можно приобрести непосредственно перед границей (с Беларусью, Украиной, Финляндией, Норвегией, Латвией, Эстонией) в любом пункте продаж с надписью «Зеленая карта». Как правило, все пункты продаж полисов работают круглосуточно. Цена страхового полиса «Зеленая карта» фиксированная – 2060 рублей за пятнадцать дней (на 01.01.2015) Покупается страховка либо на 15 дней, либо на 30, 60, 90, 180 и 1 год. Минимальный срок действия полиса – 15 дней.
«Зеленую карту» можно приобрести и в любом страховом агентстве, правда, бланки там бывают не всегда. Нет никакой разницы, где ее покупать, главное, что выписать полис страхователю могут не ранее, чем за один месяц до начала его действия. Приобретая полис, внимательно смотрите, какие страны вычеркнуты. Если вычеркнута только РФ (RUS), то страховка действует во всех остальных перечисленных в полисе европейских странах, а также в Марокко, Тунисе, Израиле, Ираке (в карте указаны международные коды стран).
Международные коды стран-участников страховой системы «Зеленая карта»:
Если страховка нужна только на Беларусь, Молдову и Украину, то она выписывается тоже на 15, 30 дней и т. д., но стоит уже в два раза дешевле. В этом случае будут вычеркнуты символы всех стран, кроме BY, MD, UA.
«Зеленая карта» выдается на автомобиль, поэтому компенсация при ДТП будет выплачена при управлении данным автомобилем любым водителем, имеющим водительское удостоверение.
Страховое возмещение по «Зеленой карте» будет производиться в соответствии с законодательством страны, на территории которой произошло ДТП, то есть в размере выплат по обязательному страхованию, установленному в стране. В каждой стране-участнице системы «Зеленая карта» есть Национальное бюро, которое занимается всеми аварийными ситуациями, случившимися по вине водителей иностранцев. О размерах компенсационных выплат по странам можно справиться в российском союзе автостраховщиков (РСА) либо в Интернете изучить страховое законодательство страны, в которую собрались ехать. Напоминаем, что выплачивать возмещение по «Зеленой карте» будут не страхователю, а лицу, которому причинен вред страхователем (любым водителем застрахованного т/с) и не только материальный ущерб, но и вред здоровью (жизни) потерпевшего. В подавляющем большинстве стран Европы страховая сумма по «Зеленой карте» превышает российскую значительно – беспокоиться не стоит.
Выплаты страхователю (за причиненный себе ущерб) в случае его вины при ДТП будут производиться по страховке КАСКО (если застрахован) уже на территории РФ.
При наступлении страхового случая (ДТП) в стране пребывания необходимо:
• вызвать полицию и скорую помощь (если есть пострадавшие) по телефону 112;
