Мошенничество с использованием банкоматов
Наше время характеризуется постоянным развитием и совершенствованием компьютерной техники, средств программного обеспечения, средств связи. Появляются новые усовершенствования и в сфере банковских услуг. В качестве примера возьмем банкоматы. В развитых странах их история насчитывает несколько лет, но в нашей практике банкоматы еще не стали общеупотребительными. Уточним современный смысл этого понятия.
Банкомат (ATM — Automated Teller Machine) — это электронно-механическое устройство, способное принимать пластиковую карточку с магнитной полосой и/или микросхемой, выдавать наличные деньги и выполнять многие финансовые операции.
Банкоматы выпускают в различных вариантах — от простейших, которые только выдают наличные деньги, до полнофункциональных, которые могут принимать вклады, принимать и обрабатывать документы, выдавать информацию о состоянии лицевою счета, сберегательной книжки.
В зависимости от назначения, места установки и способа обслуживания банкоматы могут быть настольными, напольными, уличными. Пользователь общается с банкоматом, используя клавиатуру и дисплей. Набор основных функциональных модулей включает в себя процессор и электронный накопитель данных, устройство выдачи банкнот, кассеты для хранения банкнот, рулонный принтер, устройство регистрации проведенных транзакций, устройства приема денег и документов на депозит, устройства чтения/записи информации с карточек пользователей, депозитарий, устройства обеспечения безопасности.
Проблема безопасности — важнейшая для финансовых учреждений, поэтому банкоматы защищены всесторонне и высоконадежно с использованием различных средств защиты: программной, механической, оптической, электрической. Возможна установка системы сигнализации с видеонаблюдением.
Достоинство банкоматов состоит в том, что они обеспечивают клиентам свободный доступ к их деньгам в любое время, гарантируют их сохранность, дают отчет о состоянии счетов и берут на себя даже такую услугу, как оплата коммунальных платежей. Банкоматы дают большие преимущества и самим банкам, которые получают возможность использовать доверенные деньги, привлечь новых клиентов и обойти конкурентов. Банк может включиться в национальную или международную сеть совместно используемых банкоматов, расширить спектр услуг и увеличить прибыль за счет средств иностранных инвесторов.
Банкоматы, несмотря на внушительный вес и массивное исполнение, оказываются все же уязвимы для всевозможных финансовых манипуляций со стороны злоумышленников. Основная причина посягательств кроется в том, что они выдают наличные деньги. Наиболее распространенный способ «обмана» банкомата — его подмена фиктивным банкоматом с целью накопления и дальнейшего использования информации о пластиковых карточках клиентов. По слухам, в середине 1994 года от подобной операции пострадал даже один из крупнейших российских банков. Чтобы понять технологию такого преступления, предлагаем вашему вниманию случай из истории криминальных событий в финансовой сфере, расследованный Секретной службой США.
Приводим это повествование в первозданном виде, сохранив стиль телеграфных сообщений.
В 1994 году в США было произведено 8 млрд. банковских операций с помощью банковских автоматов (банкоматов) на общую сумму 365 млрд. долларов.
Приведенная цифра означает, что на каждого жителя США приходилось 2 операции в день.
Через сеть банкоматов в США ежегодно выдается 300 млрд. долларов наличными.
24 апреля 1993 г. в торговом центре «Баклэнд хиллс» в г. Манчестер штата Коннектикут обнаружен фиктивный банкомат. Группа, установившая банкомат, представляет себя как банк, заинтересованный во внедрении на рынок банкоматов нового типа.
В другие банкоматы в том же торговом центре вставляются простые пластиковые карточки, покрытые эпоксидным клеем, в результате чего автоматы выходят из строя и посетители торгового центра вынуждены пользоваться фиктивным банкоматом. В течение двух недель работы банкомата мошенникам удается зарегистрировать номера счетов и персональные коды более трехсот человек.
9 мая 1993 г. работники торгового центра наблюдали, как 3 неопознанных лица погрузили банкомат на арендованный грузовик после закрытия центра по случаю Дня матери.
Вспышка преступного использования счетов кредитных карточек заставляет держателей карточек и банки подозревать неладное. Информация передается в Секретную службу, и становится очевидно, что владельцы всех счетов, которыми пользуются без их ведома, обращались к услугам банкомата в торговом центре «Баклэнд хиллс».
В местных газетах появляются статьи с описанием места расположения автомата в торговом центре.
13 мая 1993 г. на газетную публикацию отзываются сотрудники фирмы «Бит бай бит компьютер консалтантс», расположенной в Манхеттене, Нью-Йорк. Они сообщают, что работали над программой для банкомата, позволяющей улавливать номера счетов и персональные коды. Сотрудники фирмы полагали, что они работали по заказу банка и что банкомат будет использоваться в демонстрационных целях на торговых выставках.
На основании переданной сотрудниками фирмы информации агенты Секретной службы выходят на «Гаранти траст компани» по адресу 315 Парк-авеню саут в Манхеттене. Именно здесь был запрограммирован банкомат.
Помещение пустует, причем устранены все следы, отпечатки пальцев, документы и т. д.
14 мая 1993 г. бухгалтерская фирма, принимающая плату за помещение, сообщает агентам, что «Гаранти траст компани» всегда вносила арендную плату наличными, за исключением одного месяца, когда был выписан чек со. счета в банке «Чейз». Сотрудники банка «Чейз» сообщают, что при открытии чекового счета в качестве удостоверения личности была предъявлена кредитная карточка «Американ экспресс».
«Американ экспресс» сообщает агентам, что карточка на имя некоего Роберта Хилла является фиктивной и по ней числится неоплаченная задолженность на сумму 7 тысяч долларов.
Последний раз этой карточкой расплачивались 10 мая 1993 г. за аренду грузовика в компании «Американ рентал» в городе Уотербэри, штат Коннектикут.
«Американ рентал» подтверждает, что расчет за аренду производился при помощи кредитной карточки на имя Роберта Хилла, но грузовик не был возвращен, а был найден у дороги № 95 вблизи города Стэмфорд, штат Коннектикут, где преступники его бросили совершенно пустым.
В местной газете появляется статья о найденном грузовике, что сразу же ставит успешное ведение следствия под угрозу.
Начиная с 16 мая 1993 г. агенты составляют фоторобот подозреваемых и выходят на хранилище, расположенное у дороги № 95, в надежде найти банкомат. Поскольку банкомат дорого стоит, преступники не уничтожили его, а спрятали.
Имея в своем распоряжении фотоснимок, агенты находят разыскиваемый банкомат, а вместе с ним еще два в первом же хранилище, в которое они обратились.
Опознаются и ликвидируются счета, попавшие в этот банкомат.
В хранилище установлено телефонное подслушивание и ведется наблюдение.
В результате встречи с представителями «Американ экспресс» 25 мая 1993 г. уточняются фотографии членов «Банды Роберта Хилла», причинившей «Американ экспресс» убытки на сумму почти полмиллиона долларов.
Расчеты, произведенные с помощью карточки «Американ экспресс», позволяют агентам составить характеристику разыскиваемых преступников. Они склонны к роскоши, и их расходы включают лимузины, дорогие гостиницы, три фунта икры, съеденные в один прием, ароматизированные пенные ванны за 1000 долларов и т. п. дорогие удовольствия.
На основании фотоснимков, полученных в «Американ экспресс», и видеозаписей наблюдения за банкоматами составляются объявления о розыске, предлагается вознаграждение и назначается пресс-конференция.
11 июня и снова 18 июня агенты реагируют на телефонные звонки, произведенные из телефонов-автоматов на 34-й улице около Мэдисон-авеню и 5-й авеню в Манхэттене, Нью-Йорк. Звонки были сделаны в находящееся под наблюдением хранилище для согласования оплаты просроченной аренды помещения, где хранятся банкоматы.
Вскоре после этого в хранилище поступает оплата в форме почтового платежного поручения, посланного из почтового отделения, расположенного на 34-й улице около Мэдисон-авеню в Манхэттене, Нью-Йорк.
23 июня 1993 г. в районе пересечения Бродвея и 34-й улицы агенты производят арест Элана Скотта Пейса, за которым велось наружное наблюдение. Учитывая количество людей на улицах Нью-Йорка в 17.00 часов, шансы поимки Пейса были один из семи миллионов.
23—24 июня 1993 г. агенты, вооруженные ордером на обыск, осматривают роскошную квартиру Пейса в Манхэттене и два хранилища, находящихся в Хакензак, Нью-Джерси, и Оукленд парк, Флорида.
