— Значит, бедные и люди среднего класса ценят деньги, а богатые их не ценят. Так, что ли?
— Частично, — сказал богатый папа. — Всегда помни закон Грешама.
— Закон Грешама? — переспросил я. — Я никогда не слышал о законе Грешама. Что это такое?
— Это экономический закон, который гласит, что плохие деньги всегда вытесняют хорошие деньги.
— Хорошие деньги, плохие деньги? — спросил я, недоуменно качая головой.
— Сейчас поясню, — сказал богатый папа. — Закон Грешама действовал с того момента, как люди начали ценить деньги. Еще в Древнем Риме люди занимались подпиливанием серебряных и золотых монет. Подпиливание монет означало, что люди спиливали немножко металла с монеты, перед тем как передать ее кому-то другому. Так монета начинала терять ценность. Римляне были неглупыми людьми и вскоре заметили, что монеты стали легче. Как только они поняли, что происходит, то стали откладывать полноценные монеты из серебра или золота и использовать только более легкие монеты. Вот пример того, как плохие деньги вытесняют из обращения хорошие.
— Для борьбы с этим подпиливанием денег правительство решило сделать нарезки на монетах. Поэтому монеты высокого достоинства имели маленькие насечки вдоль края. Если насечек не оказывалось, любой человек знал, что с монетой уже поработали. Как ни смешно, но сегодня именно правительство занимается «подпиливанием» наших денег.
— Но это было в Древнем Риме. А как этот закон работает сегодня? — поинтересовался я.
— В 1965 году, меньше 10 лет назад, закон Грешама начал действовать в Соединенных Штатах, когда правительство прекратило чеканить монеты, содержащие серебро. Другими словами, правительство начало чеканить плохие монеты, монеты, не обладающие реальной ценностью. Люди сразу же стали откладывать настоящие серебряные монеты, а тратить новые, не обладавшие большой ценностью.
— Другими словами, люди каким-то образом интуитивно чувствуют, что правительственные деньги мало чего стоят, — предположил я.
— Дело выглядит именно так, — сказал богатый папа. — И, возможно, поэтому мне представляется, что люди меньше откладывают и больше тратят. К несчастью, бедные и средний класс покупают вещи, которые обладают даже меньшей ценностью, чем их деньги. Они превращают деньги в мусор, в то время как богатые за свои деньги покупают такие вещи, как бизнес, акции и недвижимость. В наше время, когда деньги постоянно теряют реальную ценность, они ищут надежные ценности. Вот почему я постоянно говорю тебе и Майку: "Богатые не работают за деньги". Если хочешь быть богатым, ты должен знать разницу между хорошими и плохими деньгами, между активами и пассивами.
— Хорошими и плохими ценными бумагами, — добавил я. Богатый папа кивнул:
— Вот почему я всегда говорил вам: "Богатые не работают за деньги". Они достаточно умны, чтобы понимать, что деньги стоят все меньше и меньше. Если ты много работаешь за плохие деньги и не понимаешь разницы между активами и пассивами, хорошими и плохими ценными бумагами, то будешь испытывать финансовые трудности всю свою жизнь. Обидно, что те, кто больше всего трудится и кому меньше всего платят, больше всех страдают от этого постоянного падения ценности денег. Люди, выполняющие самую тяжелую работу, в большей степени, чем другие, испытывают на себе действие закона Грешама. Поскольку ценность денег постоянно снижается, разумный в финансовом отношении человек должен постоянно искать вещи, которые имеют ценность и могут наряду с этим создавать больше и больше малоценных денег. Если ты не будешь делать этого, то со временем будешь отставать в финансовом отношении, вместо того чтобы продвигаться вперед.
После чего богатый папа показал мне рисунок, который сделал в своем блокноте:
— Мое положение сегодня более надежное, чем положение твоего отца, потому что я много трудился ради того, чтобы приобрести эти три основных актива, или ценности. Твой же отец сделал выбор в пользу того, чтобы много трудиться ради надежной работы. То, ради чего он так много трудился, выглядит следующим образом:
Затем богатый папа зачеркнул надежную работу:
— Итак, потеряв работу, он пришел к пониманию того, что много трудился ни за что. И, что хуже всего, он ведь добился успеха. Он прошел весь путь на самый верх системы образования нашего штата, но затем бросил вызов системе — и плакала его надежная работа в правительстве штата. Я сочувствую твоему отцу не меньше, чем ты. Но бесполезно говорить с тем, кто придерживается сложившейся системы базовых ценностей и не хочет изменяться. Он ищет другую работу, вместо того чтобы спросить себя, а даст ли ему эта работа то, чего он действительно хочет.
— Значит, будучи приверженцем надежной работы и ложных активов, он не конвертировал свой заработанный доход в истинные активы, чтобы получать доход богатого человека — пассивный или портфельный доход, — сказал я. — Ему следовало сделать это — конвертировать свою зарплату в настоящие ценности — прежде чем идти против системы.
— Твой отец — смелый и высокообразованный человек, но недостаточно просвещенный в области финансов. И это его главный недостаток. Если бы он был богатым, то мог бы влиять на систему посредством взносов в выборные кампании, но, поскольку у него не было денег, все, что он мог сделать, — это протестовать и бросать вызов правительству. Протест — вещь эффективная, но, чтобы хоть как-то повлиять на правительство, в нем должна участвовать уйма людей. Посмотри, сколько нужно протестующих людей, чтобы остановить войну во Вьетнаме.
— Вся ирония заключается в том, что протестовал-то он именно против возможности для богатых влиять на правительство посредством взносов в избирательные кампании, — сказал я. — Он был свидетелем власти, которую имеют над политиками люди с деньгами, привилегий, которые получают богатые, законов, которые принимаются в интересах богатых. Мой отец видел, как деньги делают политику, и поэтому выдвинулся на должность вице-губернатора, чтобы попытаться остановить этот финансовый беспредел. А теперь он заплатил за это своей должностью в правительстве. Он знает, что законы написаны в пользу богатых.
— Да, это еще один вопрос из области денег. Но это не тема нашего сегодняшнего урока, — сказал богатый папа.
Почему инвестирование не является рискованным
— Я уже принял решение, — сказал я. — Я не буду пилотом. Я скоро начну подыскивать себе работу в компании, где есть возможность обучиться искусству продавать, чтобы преодолеть страх перед отказом и научиться общаться с людьми, как вы мне советовали.
— Хорошо, — сказал богатый папа. — Компании «IBM» и «Xerox» имеют отличные программы по обучению продажам. Если ты хочешь быть в квадранте Б, то должен знать, как продавать и как вести маркетинг. Ты должен также уметь быть «толстокожим» и не принимать близко к сердцу, когда люди тебе отказывают. Но ты также должен уметь изменить их точку зрения, если это нужно. Умение продавать — это очень нужный и важный навык для любого, кто хочет стать богатым, особенно в квадранте Б и очень часто — в квадранте И.
— Но у меня есть один наболевший вопрос, — сказал я.
— Спрашивай, — сказал богатый папа.
— Как вы можете говорить, что инвестирование — дело не рискованное, когда большинство людей утверждают, что инвестирование очень рискованно?
— Это просто, — ответил богатый папа. — Я умею читать финансовые отчеты, а большинство людей не умеют этого делать. Ты помнишь, я сказал тебе много лет назад, что твой отец грамотен в словах, но неграмотен в финансах?
Я кивнул:
— Помню. Вы говорили это очень часто.
— Финансовая грамотность — это одна из важнейших основ инвестирования, особенно если ты хочешь стать безопасным инвестором, инвестором изнутри и богатым инвестором. Тот, кто не является финансово грамотным, не может заглянуть внутрь инвестиции. Подобно тому как рентгеновский снимок позволяет врачу заглянуть внутрь твоего организма, финансовый отчет позволяет тебе заглянуть внутрь инвестиции и увидеть истину, факты, вымысел, возможности и риск. Читать финансовый отчет бизнеса или человека — это все равно что читать биографию или автобиографию.
— Так значит, одна из причин того, что люди считают инвестирование рискованным, заключается просто в том, что их никогда не учили читать финансовые отчеты? — удивленно спросил я. — Так вот почему вы начали с того, что стали учить Майка и меня читать финансовые отчеты, когда нам было по девять лет?
— Может быть, ты помнишь, как сказал мне, когда тебе было всего 9 лет, что хочешь стать богатым? Когда ты мне это сказал, я начал с азов: никогда не работай ради денег, учись замечать возможности, а не места работы, и учись читать финансовые отчеты. Большинство людей выходят из учебных заведений и ищут работу, а не возможности. Их учили много работать, чтобы получать заработанный, а не пассивный и не портфельный доход. И большинство из них никогда не учились даже тому, как составлять баланс своей чековой книжки, не говоря уже о том, чтобы читать и писать финансовые отчеты. Неудивительно, что они говорят: "Инвестировать рискованно.
