Еще до отъезда необходимо выяснить, на что можно рассчитывать в случае наступления страхового случая и на какой объем медицинских услуг турист имеет право. Обычно страховка входит в пакет услуг, предлагаемых туристической фирмой. За это с туриста берут дополнительную плату. Страховка в среднем составляет от 2 до 6% стоимости тура.
Наибольшее количество страховых случаев с туристами происходит летом. С мая по август их число увеличивается в 2 раза по сравнению с зимними месяцами.
Такая страховка подразумевает, что при наступлении страхового случая туристу оплатят лишь медицинские услуги (лечение, уход, лекарства). Она не дает права на возмещение морального вреда.
Если приобрести более дорогой полис, в котором будет оговорена моральная компенсация, пострадавший турист не только будет госпитализирован, но и получит по возвращении домой возмещение за испорченный отдых в размере нескольких тысяч долларов.
При покупке медицинской страховки следует обратить внимание, на какой срок и через какую страховую компанию она оформляется. Ряд крупнейших российских фирм имеет серьезных, достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового бизнеса партнеров за рубежом. Это около 20 компаний, информацию о которых можно легко найти в Интернете.
Согласно медицинской страховке, минимальный набор медицинских услуг по этому полису должен оказываться на общую сумму до 5 тыс. долларов, средний – до 10 тыс. долларов, максимальный предел при этом не указывается.
Если турист едет за границу по частному приглашению, он может сам позаботиться о своей страховке. Это нужно сделать за 2–3 недели до отъезда (минимум, за 3 дня). Для приобретения страхового полиса следует позвонить в любую из приличных страховых компаний, а затем явиться туда и оформить документы.
Участники международных конференций, симпозиумов и съездов оформляют медицинскую страховку через те же страховые компании, но по групповому тарифу, который немного ниже, чем индивидуальный.
Медицинская страховка на время 2-недельного визита к друзьям в Швейцарию обойдется приблизительно в 22 доллара, на время 3-месячной стажировки во Франции в 125 долларов, а на время 3-дневной деловой поездки в Голландию или Люксембург – в 15 долларов.
Но чаще всего туристы, отправляющиеся за границу по приглашению, перекладывают ответственность по оформлению страховки на приглашающую сторону, поскольку без медицинского полиса посольства многих стран могут отказать в визе, даже если приглашение будет правильно оформлено.
При покупке медицинского полиса желательно не экономить. При этом следует узнать точную сумму страхового покрытия, чтобы примерно оценить, хватит ли этих денег на лечение, если, несмотря на все предосторожности, турист все-таки заболеет.
Например, при поездке в Европу достаточным является покрытие в 10 тыс. долларов. Этой суммы хватит, даже если клиент попадет в аварию и ему понадобится серьезная операция. Однако в США и Канаде медицинские услуги обходятся намного дороже и, если потребуется серьезное хирургическое вмешательство, суммы в 10 тыс. долларов может не хватить.
Изучая медицинский полис, следует обратить внимание на пункт о медицинской транспортировке в том случае, если состояние здоровья туриста не позволит ему самостоятельно вернуться домой.
Перевозка больного – очень дорогая услуга. Чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни туриста доставили домой или до места лечения на специальном транспорте и в сопровождении врача и среднего медицинского персонала, необходимо, чтобы сумма в графе «Медицинская эвакуация» превышала сумму покрытия медицинских расходов примерно в 2 раза или была неограниченной.
При самостоятельном страховании (не через турагентство) следует предварительно обзвонить несколько страховых компаний, чтобы выяснить, какие они предлагают тарифы, и выбрать наиболее выгодный вариант.
Например, если общее страховое покрытие расходов на медицинскую помощь при оформлении поездки в ОАЭ или на Кипр составляет в среднем 10 тыс. долларов, на перевозку должны быть предусмотрены расходы в пределах 20 тыс. долларов. При этом следует отметить, что полис, включающий пункт о медицинской перевозке, дороже обычного (включающего только медицинскую помощь) всего на 15–20 долларов.
При оформлении страховки необходимо обязательно проверить срок ее действия. Некоторые турагентства, для того чтобы снизить цену страховки и тем самым привлечь внимание клиентов, могут урезать не только набор медицинских услуг, которые можно получить по страховке, но и ее срок (исключают из полиса день отъезда и день приезда). В результате если еще в России, поднимаясь по трапу самолета, турист упал, получил перелом, и по этой причине не смог поехать в путешествие, он не получит не только компенсацию, но и медицинскую помощь. И все потому, что у него была «сокращенная» страховка, которая не распространяется на день отъезда.
Если человеку станет плохо в самолете, страховая компания окажет ему помощь, хотя формально он еще будет находиться на российской территории, поскольку с борта самолета снять пассажира невозможно. Если же подобное случится до пересечения границы в поезде, то на помощь рассчитывать не приходится.
Такое же может произойти и с возвращением домой. Если несчастье случится на трапе самолета или в аэропорту, медицинская страховка уже не будет действительна и туристу никто не окажет помощи.
Чтобы оформить страховку, нужно лишь взять загранпаспорт и обратиться в отдел зарубежного страхования какой-либо страховой компании. Можно вместо себя отправить туда кого-нибудь из своих знакомых со своим загранпаспортом. В этом случае посредник будет считаться страхователем, а тот, на кого он оформляет страховку, застрахованным.
При оформлении страховки необходимо также поинтересоваться, предусматривает ли она компенсацию расходов на случай смерти клиента, его репатриацию (доставку тела) из-за границы домой, а также погребение. Конечно, отправляясь в путешествие, мало кто думает о том, что может погибнуть. Однако это может произойти в результате стихийного бедствия, аварии, террористического акта, сердечного приступа и т. д. Подобные случаи не афишируются, но имеют место.
Если в страховке туриста не будет пункта о репатриации, его родственникам зарубежным похоронным бюро, подготовившим тело к отправке, будет выставлен огромный счет. Счет пришлют и из грузового отдела авиакомпании за перевозку тела.
Если страховой полис, который предлагает турагентство, кажется ненадежным, можно попросить менеджера оформить новый план страхования, даже если это обойдется на несколько десятков долларов дороже. Если при этом в фирме отказываются выполнить просьбу клиента, стоит задуматься, можно ли ей доверять.
Наступление страхового случая
Во время заграничного путешествия страховой полис всегда должен быть в кармане, поскольку страховая ситуация может сложиться где угодно и ее невозможно предугадать. Медицинский полис туристу следует носить с собой, куда бы он ни отправлялся – в магазин, ресторан, бар, музей, даже на пляж, не говоря уже о дальних экскурсиях и поездках в другие города.
При наступлении страхового случая необходимо действовать быстро и решительно. В первую очередь необходимо тут же вызывать скорую помощь. Если несчастье произошло на улице или в любом другом месте вдалеке от отеля, можно попросить помощи у местных жителей или узнать у них номер телефона, по которому можно позвонить.
С госпиталем соединяют бесплатно. Но может возникнуть проблема, если диспетчер, которому необходимо объяснить, что случилось и куда следует приехать, не владеет русским языком. Поэтому лучше всего попросить вести переговоры кого-нибудь из местных жителей, а договориться об этом вполне можно и жестами.
Услуги скорой помощи могут быть бесплатными, если в данной стране (как, например, в Великобритании) есть соответствующий закон, или платными в пределах 200 долларов (в зависимости от тяжести случая), если такого закона нет. Больному могут, например, сделать укол, взять за него деньги и выдать счет. Этот документ следует сохранить и по возвращении домой предъявить в своей страховой компании, которая обязана будет возместить все потраченные деньги.
Страховой полис лучше оформлять заранее, иначе могут возникнуть трудности с получением визы.
Если страховой случай произошел в гостинице, необходимо сразу же обратиться к портье или к администратору. В крупном отеле может быть свой врач, имеющий собственный кабинет, где в свободное от приема пациентов-постояльцев время занимается обычной частной практикой. Он легко застать по телефону, и через несколько минут он будет на месте, чтобы осмотреть больного. Если в отеле нет своего врача, нужно потребовать, чтобы вызвали скорую помощь. При этом врач должен прийти прямо в номер.
